不懂保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，就一定要在買(mǎi)保險(xiǎn)之前好好了解，比如要問(wèn)哪個(gè)代理商說(shuō)是自己的產(chǎn)品好，代理商的修養(yǎng)是什么?近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和普及，我們已經(jīng)可以在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但在過(guò)去的幾年里，你仍然需要依靠經(jīng)紀(jì)人的推薦，什么樣的代理人才是優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人?為什么網(wǎng)上的同類產(chǎn)品比代理商推薦的便宜呢?

1保險(xiǎn)代理人

事實(shí)上，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)不是很熟悉，他們必須依靠保險(xiǎn)代理人來(lái)了解保險(xiǎn)。因此，對(duì)代理人的素質(zhì)要求較高，應(yīng)熟悉保險(xiǎn)知識(shí)和業(yè)務(wù)。需要在從業(yè)前接受保險(xiǎn)公司專業(yè)的培訓(xùn)，清楚了解自家的產(chǎn)品，包括優(yōu)劣勢(shì)和能夠在與其他產(chǎn)品對(duì)比時(shí)，做出合適選擇。

2.保險(xiǎn)公司收入

保險(xiǎn)業(yè)收入主要依靠死差、利差、費(fèi)差。死差就是保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率和實(shí)際真的發(fā)生了的風(fēng)險(xiǎn)概率進(jìn)行對(duì)比產(chǎn)生的差距的部分。利差則是保險(xiǎn)公司在收取了保費(fèi)之后，拿去投資獲得的收益。費(fèi)差就是保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)會(huì)支出的經(jīng)營(yíng)成本和實(shí)際支出成本的差額。為了保證死差的收益最大化，保險(xiǎn)公司會(huì)篩選客戶，所以高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者承保會(huì)比較困難。如果只注重利差，會(huì)導(dǎo)致了代理人只追求銷(xiāo)售量，而優(yōu)秀的代理人需要的是更好的服務(wù)質(zhì)量和更高的服務(wù)水平。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)非常嚴(yán)格，是不允許自己保險(xiǎn)公司隨意定價(jià)，有專門(mén)的監(jiān)管規(guī)定，需要符合相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生標(biāo)準(zhǔn)和精算規(guī)則。每個(gè)保險(xiǎn)公司都有相同的死缺口，其中最突出的是預(yù)期利率和預(yù)期運(yùn)營(yíng)成本。而在這個(gè)運(yùn)營(yíng)成本的構(gòu)成中，包括傭金費(fèi)用占了很大一部分，所以他們的網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品會(huì)相對(duì)比代理商推薦的貴。