汽車(chē)保險(xiǎn)一直以來(lái)都是社會(huì)關(guān)注的重要話題，一直也是國(guó)家關(guān)注的重點(diǎn)，我們國(guó)家不斷地通過(guò)一些改革和宏觀調(diào)控來(lái)更多的在汽車(chē)保險(xiǎn)行業(yè)保障人民的利益，它作為保障廣大車(chē)主朋友們利益的有力武器，銀保監(jiān)也在不斷的推進(jìn)改革意見(jiàn)，最近車(chē)險(xiǎn)即將又一次引來(lái)大的改革，改革向著降價(jià)、增保、提質(zhì)的方向發(fā)展。

對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，大家最關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題還是降價(jià)，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的客戶們想要便宜，汽車(chē)保險(xiǎn)公司之間為了競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)做一些價(jià)格的調(diào)整，所以現(xiàn)在做車(chē)險(xiǎn)是越來(lái)越難做，客戶多發(fā)詢價(jià)，價(jià)格拼得太厲害。被問(wèn)得最多的就是優(yōu)惠有多少?能返多少錢(qián)?

《保險(xiǎn)法》第一百一十六條保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;

換句話說(shuō)，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的全都是在違法操作。但是沒(méi)有辦法，市場(chǎng)就是這樣，行業(yè)就是這樣，全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)都是一樣的，不然也不會(huì)全國(guó)范圍內(nèi)的改革了。所以，我覺(jué)得這次改革的最主要目的就是針對(duì)市場(chǎng)的高返點(diǎn)行為。保險(xiǎn)公司既然能給出這么多返點(diǎn)，那干脆就直接降價(jià)吧，降價(jià)是主要的目的，增保和提質(zhì)只是配牌。

那車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格是怎么來(lái)的呢?1、保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)=系統(tǒng)算出的價(jià)格*NCD系數(shù)*渠道系數(shù)*自主核保系數(shù)。2、車(chē)險(xiǎn)實(shí)際支出費(fèi)用=保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)-返傭價(jià)格。

當(dāng)保險(xiǎn)公司把你車(chē)輛信息錄入系統(tǒng)后，系統(tǒng)就會(huì)反饋相應(yīng)的價(jià)格，反映價(jià)格多少的主要是車(chē)型和初登日期。車(chē)型決定了車(chē)的最初價(jià)格，初登日期決定了折舊的程度。所以，正常情況下各個(gè)公司出來(lái)的價(jià)格都一樣的。

NCD系數(shù)這個(gè)全稱叫做“無(wú)賠付優(yōu)待系數(shù)”，也可以叫做安全獎(jiǎng)勵(lì)。即不出險(xiǎn)就有折扣，出險(xiǎn)多了會(huì)有懲罰。

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了這樣的結(jié)果，為了獲得更多的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司開(kāi)始提供回扣(僅限商業(yè)保險(xiǎn))政策，返利是按比例計(jì)算的，所以報(bào)價(jià)越高，返利金額就越多。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司不會(huì)直接退還給客戶，因?yàn)檫@是違法的。中間必須有保險(xiǎn)從業(yè)人員銷售，保險(xiǎn)公司只給銷售結(jié)算提成。銷售人員把傭金還給顧客。最后，保險(xiǎn)公司付出了高昂的費(fèi)用，銷售人員并沒(méi)有賺到多少錢(qián)，客戶還是覺(jué)得沒(méi)有得到服務(wù)，陷入惡性循環(huán)。因此，這是此次改革的主要因素。