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自2020年8月發(fā)布“太惠?！背鞘卸ㄖ破栈荼ｋU整體解決方案以來，中國太保旗下中國太保壽險已先后參與寧波、成都、深圳、金華、淄博、湖南全省等多個普惠型補充醫(yī)療保險（以下簡稱“惠民?！保╉椖俊！盎菝癖！币詢r格親民、保障惠民、服務便民的特點，備受廣大群眾青睞，成都“惠蓉?！痹趨⒈Ｆ趦?nèi)投保人超過300萬人，寧波“市民?！?、深圳專屬醫(yī)療保險、湖南省“全民?！薄⒆筒褒R惠?！蓖瞥龊髱滋靸?nèi)參保人均數(shù)達十萬。

今年3月,中共中央、國務院發(fā)布《關于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》提出，要加快發(fā)展商業(yè)健康保險，豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅政策，研究擴大保險產(chǎn)品范圍。在國家提升醫(yī)療保障水平的政策背景和新冠疫情的雙重影響下，中國太保壽險創(chuàng)新推出以政府指導、商保承辦、城市定制、銜接醫(yī)保為主要特征的“惠民?！?并在全國加速落地。

在深度調(diào)研全國補充醫(yī)保市場后，中國太保壽險形成“太惠?！背鞘卸ㄖ破栈荼ｋU整體解決方案，“惠民保”價格多在百元以下，保額高達數(shù)百萬元，覆蓋人群廣泛、保險保障全面，契合了民眾提升醫(yī)療保障、降低醫(yī)療費用支出的需求。在積極參與各地“惠民?！表椖康耐瑫r，中國太保壽險持續(xù)優(yōu)化該方案涉及的產(chǎn)品開發(fā)、科技運營、市場推廣和客戶服務四大模塊，完善運維規(guī)程，在承保理賠期間，運用醫(yī)保基金大數(shù)據(jù)控費技術，夯實風控能力。同時，通過引入互聯(lián)網(wǎng)平臺，老百姓只需要通過各地專屬的微信公眾號或小程序，即可實現(xiàn)在線投保、支付，并在發(fā)生保障范圍內(nèi)的疾病治療費用時在線申請理賠，促進了普惠金融與民生服務的深度融合。

擴大受益人群，“一城一策”惠民利民

中國太保壽險基于各個城市實際情況進行“一城一策”產(chǎn)品定制，擴大受益人群，基本做到非標體、帶病、高齡人群可保。以中國太保壽險主承保的寧波“市民保”為例，無論職工還是居民，只要是寧波市基本醫(yī)保參保人員均可享受同等保障，對未患有產(chǎn)品指定既往癥的參保人，所有住院自費醫(yī)療費用和指定特藥費用均可按規(guī)則報銷，對于患指定既往癥的人群，除了限定既往癥產(chǎn)生的住院自費醫(yī)療費用和指定高額藥品費用均可納入報銷范圍，真正實現(xiàn)“不限年齡，不限職業(yè)，全民可?！保袑嵔鉀Q弱勢人群的醫(yī)療保障需求，防止因病致貧、因病返貧，助力政府改善民生。

擴大保障范圍，切實降低醫(yī)療負擔

中國太保壽險承保的“惠民?！碑a(chǎn)品，價格親民，保障全面，基本包含住院自費醫(yī)療費用報銷和外購特藥費用報銷兩方面的保障，保額超過百萬，并專門針對當?shù)馗甙l(fā)病率病種制定保障責任，附加特定藥品福利、健康增值服務，切實降低參保人醫(yī)療負擔。

以湖南省45歲的王女士為例，參保中國太保壽險承保的湖南省“全民?！焙竺磕昀U納49元保費，后因體檢時發(fā)現(xiàn)肺部占位性病變，經(jīng)三甲醫(yī)院確診為非小細胞肺癌。住院后接受治療，發(fā)生住院醫(yī)療費用32萬元，其中自付費用為8萬元。同時根據(jù)病情需要，選用《湖南全民保惡性腫瘤自費藥品支付范圍》中的歐狄沃（納武利尤單抗）在約定條件內(nèi)治療，個人需承擔該藥品費用48萬元。理賠后，住院費用扣除2萬元免賠額，按照80%的比例可報銷4.8萬元，特藥費用按照80%的比例可報銷38.4萬元，合計報銷達43.2萬元，有效減輕了疾病負擔。

提升理賠時效，科技賦能“一站式服務”

中國太保壽險運用現(xiàn)有的醫(yī)?；鸫髷?shù)據(jù)控費技術，基于對醫(yī)保數(shù)據(jù)的精準分析和定價，包括對高年齡段、既往癥等風險的評估，夯實風控能力，降低銷售推動成本，為賠付預留更多空間，簡化理賠流程，并積極與“智慧醫(yī)?！?、“一站式結算”等政務平臺進行對接，努力實現(xiàn)患者出院時基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、職工醫(yī)療互助、優(yōu)撫待遇與“惠民?！彪U等所有保障“一站式”結算，讓參保人體驗到“零距離、無縫隙”服務理念，真正實現(xiàn)“全民可保、自費可報、特藥無憂”，彰顯普惠保險政策成效。

創(chuàng)新突破，打通政保商保藩籬

中國太保壽險緊密圍繞主業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求，持續(xù)加強科技賦能，著力構建“大健康”生態(tài)圈，目前已研究形成“健康風險評分”、“失能人群精準預測”等30余項分析模型與技術專利，通過建立大數(shù)據(jù)模型，開發(fā)“健康風險評分”工具，針對“惠民保”項目參保人的各類醫(yī)療、理賠等數(shù)據(jù)，持續(xù)探索完善定制化、有層次的普惠型補充醫(yī)療保險，細分各類病種人群風險程度，研發(fā)分人群、分病種專屬補充醫(yī)療保險產(chǎn)品，為政保與商保的銜接創(chuàng)造條件，實現(xiàn)社保與商保的融合發(fā)展。

中國太保壽險將依托在基本醫(yī)療保險經(jīng)辦、大病保險、長期護理保險等政策性保險領域多年的專業(yè)積累和廣泛的市場參與，積極推進全國各地普惠型補充醫(yī)療保險的創(chuàng)新和探索，力求為更多的城市帶來惠民保障。這既是中國太保壽險響應國家戰(zhàn)略、服務社會民生的具體舉措，也是提升組織效能、優(yōu)化客戶服務的重要實踐。

在探索普惠型補充醫(yī)療保險創(chuàng)新的過程中，中國太保壽險堅持“參保人群廣泛、保障范圍全面、增值服務多樣、投保方式便捷”的思路，著力解決各地參保群眾的保障缺口和就醫(yī)壓力，體現(xiàn)此類保險產(chǎn)品的惠民屬性；充分利用民生驅(qū)動、科技賦能優(yōu)勢，積極探索“政保+商保”等方面的合作，打造具有示范作用的業(yè)務推廣模式，以保險惠民的方式滿足各地基本醫(yī)療保險參保人多樣化的健康保障需求，讓“惠民?！闭嬲蔀殂暯訃叶鄬哟吾t(yī)療保障的重要力量。