保費的多少跟被保險人的年齡、性別和保險費率有關(guān)，但是保險的現(xiàn)金價值卻不是這樣的，現(xiàn)金價值到底是什么呢？有哪些作用？

現(xiàn)金價值又稱解約退還金或退保價值，一般在合同還未到期中途想要解除合同，就按照保單的現(xiàn)金價值來退還。跟保費還是有一定的差別的。

一般的長期型的帶有儲蓄性質(zhì)的保險才具有現(xiàn)金價值，一些短期的意外險、健康險、家財險等等是不具有現(xiàn)金價值的。

退保的話在猶豫期內(nèi)退保是沒有損失的，除了可能會有不超過塊錢工本費的扣除。而過了猶豫期退保，就只能按現(xiàn)金價值來計算，可能就會有一定損失了，不太劃算，所以建議大家購買保險時一定要查看清楚，三思而后行，選擇適合自己的保險，以免造成退保的損失。

什么情況下會涉及到現(xiàn)金價值

1、退保

最常見的就是退保了。有時候?qū)τ诋a(chǎn)品的不了解，買到不適合自己的保險產(chǎn)品了，想要退保時，保險公司退還的就是保單的現(xiàn)金價值，而不是已繳保費。

《保險法》第四十七條投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

2、特殊理賠情況

有些保險的特定理賠也是會賠付現(xiàn)金價值的。

某終身壽險條款

在這款保險產(chǎn)品里，如果被保人身故時未滿18歲，則在已繳保費和現(xiàn)金價值中取較大者。

此外，根據(jù)《保險法》(2015修訂版)的規(guī)定，奶爸總結(jié)了幾種保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單的現(xiàn)金價值的特殊情況：

1.申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

2.投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險公司退還保單的現(xiàn)金價值。

3.以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，合同有效起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

4.因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險公司退還保單的現(xiàn)金價值。

其實第2、3、4條就是保險合同里的免責(zé)條款。

不同保險產(chǎn)品里的免責(zé)條款會有所差異，只要是符合具體合同的責(zé)任免除條款，均可退還保單的現(xiàn)金價值。