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              以案說(shuō)險(xiǎn)|及時(shí)報(bào)案，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)

【案例】被保險(xiǎn)人駕駛被保險(xiǎn)車輛與三者方發(fā)生碰撞，造成三者受傷。發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人通知其家屬到現(xiàn)場(chǎng)，在交警到現(xiàn)場(chǎng)之前，任由其家屬駕駛被保險(xiǎn)車輛離開(kāi)。經(jīng)交警認(rèn)定，其行為構(gòu)成故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)，負(fù)全責(zé)。三者治療后向法院起訴被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)公司，經(jīng)法院審理，法院認(rèn)定被保險(xiǎn)人故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的行為，符合機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款，對(duì)于超出交強(qiáng)險(xiǎn)的損失，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)，保險(xiǎn)公司無(wú)需賠償。

【案例分析】根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，責(zé)任免除包括：事故發(fā)生后，被保人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)。由于在交警到現(xiàn)場(chǎng)前，被保險(xiǎn)人任由其家屬駕駛被保險(xiǎn)車輛離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，符合商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款。

【提示】為了保障被保險(xiǎn)人權(quán)益，使傷者及時(shí)獲得救治，發(fā)生交通事故涉及人員傷亡時(shí)，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)警及報(bào)保險(xiǎn)，根據(jù)交警指引處理，及時(shí)救治傷者；盡量保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，避免現(xiàn)場(chǎng)受到破壞，以免造成商業(yè)險(xiǎn)無(wú)法賠付的情況。