一、典型案例
某客戶在保險(xiǎn)公司投保全能衛(wèi)士家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，主要投保財(cái)產(chǎn)為房屋主體及室內(nèi)裝潢，保險(xiǎn)金額為40萬元。
2022年某日，客戶向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，水管爆裂造成家庭財(cái)產(chǎn)受損。
二、案例分析
接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司查勘人員立即與客戶聯(lián)系了解情況，并按約定時(shí)間趕到事故現(xiàn)場。經(jīng)過現(xiàn)場查勘確認(rèn)財(cái)產(chǎn)損失約為800元，后向客戶索要單據(jù)，詢問是否存在重復(fù)保險(xiǎn)的情況，得知客戶在某家保險(xiǎn)公司也有該標(biāo)的的家財(cái)險(xiǎn)保單并且已經(jīng)得到800元賠付。我司查勘員隨即告知客戶，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值?！奔氨ｋU(xiǎn)基本原則中的損失補(bǔ)償原則，即不能通過保險(xiǎn)理賠不當(dāng)獲利，故該保單無法重復(fù)賠付。
三、案件結(jié)論
針對上述情況，我司查勘人員向客戶解釋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四大原則中損失補(bǔ)償原則規(guī)定：“保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的賠償恰好使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到未出險(xiǎn)前的狀況，即保險(xiǎn)補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的經(jīng)濟(jì)利益?！惫蚀税笇蛻粼俅嗡髻r的部分拒絕賠付。
四、案件提示
建議客戶在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身情況，理性投保。重復(fù)保險(xiǎn)的保單在出險(xiǎn)時(shí)通知應(yīng)各方保險(xiǎn)公司共同定損，避免產(chǎn)生誤解和爭議。
