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【案情簡介】

2021年6月5日，駕駛員楊某致電保險公司報案，稱其駕車行駛至咸寧市赤壁市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)時因駕駛不當(dāng)導(dǎo)致車輛側(cè)翻，事故還造成現(xiàn)場一施工架上的王某掉落受傷，目前傷者已被送至就近醫(yī)院治療。

保險公司理賠員在受理案件后致電聯(lián)系事故雙方了解現(xiàn)場情況，但雙方當(dāng)事人語焉不詳。而理賠員在探視王某時則發(fā)現(xiàn)其傷情有疑，因此理賠員立即前往事發(fā)地交警隊走訪詢問。經(jīng)與交警核實(shí)，傷者王某并非被撞后從施工架上掉落導(dǎo)致受傷，其真實(shí)身份為楊某車輛車上乘客，而楊某捏造事故經(jīng)過的原因則是因?yàn)槌丝屯跄车闹委熧M(fèi)遠(yuǎn)高于其投保的車上座位險保額，所以楊某妄想通過編造王某為事故三者方的身份通過交強(qiáng)險及第三者責(zé)任險向保險公司報案索賠。

【案例分析】

該案中的標(biāo)的車投保有交強(qiáng)險、第三者商業(yè)責(zé)任險（保額為100萬）、車上人員責(zé)任險（司機(jī)、乘客保額各1萬），事故中乘客王某因車輛側(cè)翻時未系安全帶被甩出車外導(dǎo)致重傷，而車主楊某為減少個人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)鋌而走險謊報案情偽造事故，殊不知此行為不僅會導(dǎo)致案件被拒賠，甚至還觸犯了法律。

【相關(guān)依據(jù)】

承保條款依據(jù)：

《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十二條第一款 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場，毀滅證據(jù)。

法律依據(jù)：

《道路交通安全法》第五十一條規(guī)定，機(jī)動車行駛時，駕駛?cè)恕Ⅰ{坐人員（包括前后排）應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用安全帶。

《中華人民共和國保險法》第二十七條規(guī)定 未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費(fèi)。

投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條（投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。）規(guī)定外，不退還保險費(fèi)。

保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人、被保險人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

【風(fēng)險提示】

小編在此提醒各位車主，駕車行駛過程中一定要遵守道路交通法規(guī)，養(yǎng)成上車先系緊安全帶的習(xí)慣，特別是車輛發(fā)生事故時，后排乘坐人如未系安全帶，在沒有前排安全氣囊的緩沖和保護(hù)下，極有可能會撞擊到前排座椅、頂棚、前擋風(fēng)玻璃，甚至被直接甩出車外造成人身損害甚至導(dǎo)致死亡。

同時建議各位車主，在投保座位險的同時可增加投保駕乘人員意外險，不僅可以提升乘坐人的意外保障，駕乘險不區(qū)分事故責(zé)任主體，均可以按照保險條款約定的保額進(jìn)行賠付。