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【案情簡介】

李某駕駛小型轎車發(fā)生交通事故，造成一名行人死亡。交警隊(duì)認(rèn)定李某承擔(dān)全責(zé)。案件處理過程中發(fā)現(xiàn)李某車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)脫保，因此李某除了需自行承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付金額外，還將面臨因交強(qiáng)險(xiǎn)脫保產(chǎn)生的扣車罰款等交通安全處罰。

【案件分析】

根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十條規(guī)定，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。

經(jīng)核實(shí)，李某投保的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)到期日不同，出險(xiǎn)時(shí)商業(yè)險(xiǎn)還在保險(xiǎn)期限內(nèi)，但交強(qiáng)險(xiǎn)已脫保，因此，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付額度只能由李某自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付比例費(fèi)用之后賠償商業(yè)險(xiǎn)比例費(fèi)用。

【消費(fèi)者提示】

強(qiáng)制保險(xiǎn)必須購買。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。是中國首個(gè)由國家法律規(guī)定施行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

扣車罰款得不償失。根據(jù)《道路交通安全法》第九十八條規(guī)定：機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按規(guī)定投保強(qiáng)制險(xiǎn)，由交管部門扣留車輛至依照規(guī)定投保后，并最低處以機(jī)動(dòng)車?yán)U納保險(xiǎn)費(fèi)的二倍罰款。交強(qiáng)險(xiǎn)既是車輛合法上路的基本條件，又是客戶安心駕駛的基礎(chǔ)保障，因交強(qiáng)險(xiǎn)脫保造成的各類經(jīng)濟(jì)損失、扣車處罰，實(shí)在得不償失。

保足保全轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。車輛作為多數(shù)家庭必不可少的交通及生產(chǎn)工具，使用頻率高，風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，只有及時(shí)足額購買保險(xiǎn)，才能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，也能有效減少事故雙方的爭端。保險(xiǎn)可以幫助您在事故發(fā)生時(shí)抵抗風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最大限度的財(cái)產(chǎn)保全，決不能為了減少保費(fèi)而降低保險(xiǎn)額度，更不要因一時(shí)大意造成保險(xiǎn)脫保。