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【案情簡(jiǎn)介】某日清晨李先生駕駛轎車(chē)行駛至某路段時(shí)，因操作不當(dāng)與對(duì)向行駛的寶馬車(chē)發(fā)生碰撞，造成兩車(chē)不同程度受損，李先生承擔(dān)事故全部責(zé)任。李先生及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定李先生駕駛的車(chē)輛投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保額僅為5萬(wàn)元，而對(duì)方寶馬車(chē)損失金額約為20萬(wàn)元，李先生需自行承擔(dān)超出商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保額的維修費(fèi)用。

【案例分析】根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020 版）》第二章機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第二十條：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。”

本案中李先生雖為愛(ài)車(chē)投保了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，但保額僅為5萬(wàn)元，對(duì)方車(chē)輛損失遠(yuǎn)超標(biāo)的車(chē)三責(zé)險(xiǎn)保額，超出的維修費(fèi)用須被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，而李先生并不希望自付承擔(dān)此費(fèi)用。

【消費(fèi)提示】在此，我們提示廣大消費(fèi)者，投保時(shí)應(yīng)充分考慮車(chē)輛在使用過(guò)程中會(huì)發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)，適額投保，有效轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的損失風(fēng)險(xiǎn)，安心出行無(wú)憂慮。