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【案情簡(jiǎn)介】

2022年11月3日，葉某在運(yùn)輸貨物途中，因避讓車(chē)輛發(fā)生側(cè)翻，造成自車(chē)受損，隨即向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘調(diào)查后，被告知無(wú)法理賠，葉某表示不解。

【案例分析】

本案中，據(jù)葉某自述，其面包車(chē)以家庭自用車(chē)性質(zhì)向保險(xiǎn)公司投保，2022年9月1日其將面包車(chē)拆除后排座椅幫他人運(yùn)輸貨物，并收取運(yùn)輸費(fèi)用，使用性質(zhì)從家庭自用轉(zhuǎn)變成營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，保險(xiǎn)標(biāo)的使用用途發(fā)生改變，導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，且其在10月投保時(shí)為了節(jié)省保費(fèi)，故意隱瞞標(biāo)的車(chē)使用性質(zhì)，按照非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛投保，因此本次事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第十六條第二款 任何單位或者個(gè)人不得拼裝機(jī)動(dòng)車(chē)或者擅自改變機(jī)動(dòng)車(chē)已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征。

第四十九條 機(jī)動(dòng)車(chē)載人不得超過(guò)核定的人數(shù)，客運(yùn)機(jī)動(dòng)車(chē)不得違反規(guī)定載貨。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)第十條第三款：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

遇到車(chē)輛使用性質(zhì)變更時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)如何怎么做呢？

1. 如實(shí)告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)配合保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息，對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問(wèn)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，便于保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行判斷以及對(duì)消費(fèi)者做出重要提示。

2. 遺漏告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，因任何原因未履行如實(shí)告知義務(wù)的，在保險(xiǎn)承保后，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理補(bǔ)充告知，保險(xiǎn)公司根據(jù)補(bǔ)充信息重新進(jìn)行核保。

3. 及時(shí)告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功后，若被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權(quán)發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。