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【案情簡介】

近年來，在中央和地方各級政府持續(xù)、大力補貼支持下，農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險保障作用不斷增強，逐漸成為廣大農(nóng)民的“定心丸”和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”。但由于部分農(nóng)戶缺乏對于農(nóng)業(yè)保險投保的正確認知，尤其是保險保障范圍、保險金額、賠償標準等重要信息，致使自身利益受到損害。

山東是玉米種植大省，當?shù)卣罅ν菩杏衩追N植保險，農(nóng)戶孫某在村委的組織下參與投保玉米種植保險，投保了30畝玉米，后因暴雨天氣造成玉米受損，查勘人員到現(xiàn)場查勘了解出險情況并詳細記錄損失面積，在核對保單標的時發(fā)現(xiàn)，受損面積中有12畝未在承保地塊范圍內。經(jīng)與農(nóng)戶溝通了解到，孫某實際玉米種植面積為65畝，投保時為了節(jié)省成本，未全部辦理保險。

【案例分析】

本案保險合同適用《山東省中央財政玉米種植保險條款》，其中約定：“發(fā)生保險事故時，保險合同載明的保險面積小于保險玉米實際種植面積時，可以區(qū)分保險面積與非保險面積的，保險人以保險單載明的保險面積為賠償計算標準；無法區(qū)分保險面積與非保險面積的，保險人按保險單載明的保險面積與可保面積的比例計算賠償。保險單載明的保險面積大于保險玉米實際種植面積時，保險人以保險玉米實際種植面積為賠償計算標準?！?/p>

本案例中，孫某為降低保費、節(jié)省成本，對于其名下種植的部分玉米地塊進行了投保，暴雨來臨導致未投保地塊遭受的損失，因未在保險公司承保范圍內，最終保險公司根據(jù)保單合同約定，針對承保的18畝受損玉米進行定損賠付。

【風險提示】

1、種植多少就投保多少。為了充分保障農(nóng)戶的自身權益，讓農(nóng)業(yè)保險切實保障耕種的每一寸土地，請各位農(nóng)戶在投保時遵循“種植多少就投保多少”的原則，對所有種植作物的土地進行投保，切勿為了節(jié)省成本而選擇性投保，導致出險時無法獲得應有的保險賠償。

2、實際情況要說明。為了保障農(nóng)戶的保險權益，農(nóng)戶在投保種植業(yè)保險時應注意將保險標的品種、地塊名稱、標的畝數(shù)等情況如實告知保險公司，并仔細核對保費繳費金額、保險金額、保障期限、免責條款等影響農(nóng)戶投保決策的關鍵信息，充分了解投保險種的特點和風險。

3、重要變更及時告知。當發(fā)生承保標的轉讓或種植品種變化等重要信息變動情況時，農(nóng)戶需及時與組織投保的村委干部聯(lián)系，及時告知保險公司對承保信息進行變更，以確保災害來臨時種植作物獲得全面的風險保障。