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近期，有一些非法中介假冒銀行名義開展貸款營銷，引誘消費(fèi)者辦理貸款后收取高額手續(xù)費(fèi)，甚至騙取消費(fèi)者的資金。這些不法行為侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序。廣西銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，要擦亮眼睛，警惕非法中介或不法行為“陷阱”，維護(hù)好自身的合法權(quán)益。

陷阱一：假冒銀行名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者申請(qǐng)貸款

非法貸款中介通常以“銀行直貸中心”“信貸顧問”的名義頻繁致電消費(fèi)者，或要求添加消費(fèi)者微信等社交賬號(hào)開展貸款營銷，營銷主要手法為在朋友圈發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，發(fā)送線上貸款申請(qǐng)鏈接等，消費(fèi)者無法直接辨別聯(lián)系人真實(shí)身份。非法中介聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，通過強(qiáng)調(diào)“銀行備用金”、“月息3厘/2厘、“隨借隨還”、“百分百獲得貸款”等關(guān)鍵詞，引誘消費(fèi)者通過其推薦途徑申請(qǐng)貸款。

陷阱二：包裝貸款資質(zhì)，收取高額費(fèi)用

非法中介利用變更股東、偽造虛假交易、包裝企業(yè)經(jīng)營流水等違規(guī)操作涉嫌騙取銀行貸款。在消費(fèi)者從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，甚至被全額騙走，面臨維權(quán)困難。一些非法中介抓住有購房、大額用款需求的消費(fèi)者急用錢的心理，提出短期墊資服務(wù)，扣除前期借款和利息后，再將差額轉(zhuǎn)回消費(fèi)者，在此情形下，消費(fèi)者除了要承擔(dān)銀行貸款利息外，還要承擔(dān)短期墊資服務(wù)的高額費(fèi)用。

陷阱三：服務(wù)名不符實(shí)，加重消費(fèi)者息費(fèi)負(fù)擔(dān)

非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取高額中介費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者自行到銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道申請(qǐng)貸款，也能獲得相同利率的貸款。一些非法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，惡意誘導(dǎo)消費(fèi)者增加貸款額度，慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，加重了消費(fèi)者的息費(fèi)負(fù)擔(dān)。

針對(duì)以上中介不法行為，廣西銀保監(jiān)局提醒有借款需求的消費(fèi)者，要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立合理的消費(fèi)觀念，理性借貸，從正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

一、通過正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道申請(qǐng)貸款

消費(fèi)者如果有借款需求，應(yīng)通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢或者辦理。如確需中介服務(wù)，要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)，詳細(xì)了解中介服務(wù)與合同內(nèi)容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等虛假宣傳行為。

二、了解貸款產(chǎn)品、合同條款的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機(jī)構(gòu)辦理貸款時(shí)，要注意看清貸款條件、貸款用途、貸款利率、還款要求、計(jì)息規(guī)則、提前還款約定、逾期罰息等重要條款。堅(jiān)持誠信理念，向正規(guī)機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料。

三、樹立理性投資、適度消費(fèi)觀念

有融資需求的，應(yīng)綜合判斷個(gè)人還貸能力、貸款利率、用款額度等，理性選擇貸款產(chǎn)品，不過度消費(fèi)。珍惜個(gè)人征信，按貸款合同約定用途使用貸款，及時(shí)還款。

四、遵守法律法規(guī)

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺遵守國家政策法規(guī)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款、不隨意向他人提供個(gè)人敏感信息，防范被騙取資金風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)自己陷入非法中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過報(bào)警、訴訟等法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。

來源自廣西銀保監(jiān)局（http://www.cbirc.gov.cn/branch/guangxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1100580&itemId=1612）