為認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《防范和處置非法集資條例》，按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)一部署。近日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)全面啟動(dòng)2023年防范非法集資宣傳月活動(dòng)，持續(xù)提升全體員工及社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
本屆活動(dòng)主要針對(duì)養(yǎng)老、涉農(nóng)等領(lǐng)域開展宣傳活動(dòng)，對(duì)打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、“ 一帶一路”、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào)，利用元宇宙、 NFT、 虛擬貨幣、數(shù)字藏品、“網(wǎng)上跨境證券交易”等新概念的新型非法集資，重點(diǎn)針對(duì)“解債”領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示警示。
借出去的錢收不回來，確實(shí)挺讓人焦慮。這時(shí)，有個(gè)機(jī)構(gòu)號(hào)稱能夠幫忙化解債務(wù)，分期償還，不過你得先交“服務(wù)費(fèi)”。機(jī)構(gòu)收了“服務(wù)費(fèi)”，你能省去追債的麻煩，輕松收回外債……這樣“雙贏”的事何樂而不為呢？小心！事情沒這么簡(jiǎn)單，這有可能是一個(gè)非法集資陷阱！
“解債類”非法集資解讀
近年來，一些不法分子以化解債務(wù)糾紛為由，宣稱對(duì)信用卡、網(wǎng)貸等個(gè)人信用債務(wù)提供“解債”服務(wù)，以化解債務(wù)糾紛為由，向參與人收取高額服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、保證金等，騙取參與人錢財(cái)。這實(shí)際上是一種以“解債服務(wù)”為名的騙局行為，涉嫌非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪。
什么是“解債”類非法集資
“解債”類非法集資是指,未經(jīng)金融管理部門(人民銀行、銀保監(jiān)部門、地方金融監(jiān)管局等)批準(zhǔn)、從事所謂“債事服務(wù)”“債務(wù)化解”等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，以向客戶提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實(shí)物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘導(dǎo)客戶繳納咨詢費(fèi)、保證金，甚至“投資入股”。
“解債”類非法集資的形式
畫餅：有關(guān)債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺(tái)，承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。
利誘：謊稱繳納解債金額30%—60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。此類機(jī)構(gòu)并無實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和收益，所謂抵債物品價(jià)格虛高，完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。
造勢(shì)：此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國(guó)企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行設(shè)立線上網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信小程序、線下實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，以誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張。
風(fēng)險(xiǎn)提示
非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資損失自行承擔(dān)，投資時(shí)要做到“三看一堅(jiān)持”。
一看業(yè)務(wù)許可證“特許行業(yè)從事投融資等金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證。
二看收益合理性：非法集資往往宣傳高于銀行利率幾倍的高收益、高利息、高回報(bào)，突出違法金融產(chǎn)品的高收益，誘惑投資。
三看內(nèi)容合法性：金融類廣告宣傳中不得含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上沒有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，更沒有“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)項(xiàng)目。
四要堅(jiān)持依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛：廣大債權(quán)人、債務(wù)人應(yīng)通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務(wù)糾紛，不受所謂的“解債服務(wù)”機(jī)構(gòu)（平臺(tái)）蠱惑。
