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1、案例簡介

2022年，趙某將自己足額投保了家財險的房子簡單裝修并配有全套家具后租給李某。在房屋租賃合同中，雙方約定出租期間房屋安全由李某全權(quán)負(fù)責(zé)。李某租賃后購置了生活所需的家用電器。不幸的是，在2022年的某日，突發(fā)暴雨導(dǎo)致屋內(nèi)積水，造成房屋內(nèi)裝潢、家具和李某后來購置的家用電器嚴(yán)重受損。事件發(fā)生后，李某認(rèn)為房屋存在安全隱患，要求趙某退租并賠償其家用電器的損失。在理賠過程中，保險公司對原房屋內(nèi)的室內(nèi)裝潢及室內(nèi)財產(chǎn)進(jìn)行了賠付，而李某自行購置的家用電器則未獲得賠付。

2、案例評析

保險合同通常具有明確的保障范圍，根據(jù)《保險法》第四十八條　保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。在本案例中，保險公司僅對趙某原有室內(nèi)裝潢及室內(nèi)財產(chǎn)進(jìn)行了賠付，這是因為家財險通常只覆蓋列明在保單上的財產(chǎn)（具有保險利益的財產(chǎn)），并且依照被保險人（趙某）所擁有的財產(chǎn)價值進(jìn)行賠償。雖然約定了房屋安全由李某全權(quán)負(fù)責(zé)，但這并不意味著所有由于自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失都應(yīng)由承租人承擔(dān)。在遇到不可抗力因素，如暴雨等自然災(zāi)害時，損失應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況和合同條款來協(xié)商解決。

3、案例啟示

房屋及其室內(nèi)附屬陳設(shè)、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)，以及凡是被保險人所有、使用或管理的、可明確列明具體地址的家庭財產(chǎn)均可以作為家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。可保障范圍包括;火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成的損失，并可附加盜搶險、管道破裂及水漬險、第三者責(zé)任等險種。無論是出租還是承租房產(chǎn)，雙方都應(yīng)該增強(qiáng)風(fēng)險管理和保險保障的意識，合理配置保險，避免在發(fā)生意外時產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)損失和糾紛。