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以案說險(xiǎn)—了解保險(xiǎn)的重要性

案情簡介

近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也得到了迅速的發(fā)展。保險(xiǎn)公司在不斷完善自身服務(wù)的同時(shí)，也在不斷地推陳出新，提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)以案說險(xiǎn)服務(wù)就是其中的一種，它通過講述真實(shí)的保險(xiǎn)理賠案例，讓客戶更好地了解保險(xiǎn)的重要性和保險(xiǎn)理賠的流程。

      客戶李先生想為兒子購買一份保險(xiǎn)，于是2023年9月的一天便來到保險(xiǎn)公司咨詢，業(yè)務(wù)員小趙接待了李先生。小趙向李先生推薦了**險(xiǎn)和***險(xiǎn)，并為其詳細(xì)講解了兩份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及保單條款內(nèi)容，李先生表示回去考慮一下，便留下小趙的聯(lián)系方式離開了。

      幾天后，李先生給小趙打電話，表示希望在增加一份**保險(xiǎn)。小趙便按照李先生的需求重新調(diào)整了產(chǎn)品，并根據(jù)李先生的家庭收入、保障需求，提供了兩套方案供其選擇，隨即給李先生打電話說明了一切。最后李先生根據(jù)自身情況選擇了其中一款更適合的產(chǎn)品方案，同時(shí)對(duì)小趙的專業(yè)、負(fù)責(zé)的服務(wù)表示感謝。

案例分析

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司或者受其委托及與其合作的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)在投保人投保前以適當(dāng)方式向投保人提供格式條款及該保險(xiǎn)產(chǎn)品說明，并就以下內(nèi)容向投保人作出明確提示。

      國家金融監(jiān)督管理總局于2024年3月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令﹝2023﹞第2號(hào)），要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過合法方式，了解投保人的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力、已購買同類保險(xiǎn)的情況以及其他與銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據(jù)前述信息確定該投保人可以購買本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品類型和等級(jí)范圍，保險(xiǎn)銷售人員銷售該等級(jí)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

      銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等八項(xiàng)基本權(quán)利。其中，金融消費(fèi)者自主選擇權(quán)是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

風(fēng)險(xiǎn)提示

案例中，客戶在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)候，應(yīng)充分了解了自己對(duì)保險(xiǎn)的需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力，并且有權(quán)自主選擇產(chǎn)品或服務(wù)的方式，有權(quán)自主決定購買或不購買任何一種產(chǎn)品。

      根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條規(guī)定：“消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)自主選擇提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者，自主選擇商品品種或者服務(wù)方式，自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項(xiàng)服務(wù)。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和選。”并且消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)業(yè)務(wù)員沒有強(qiáng)行推薦、指定購買產(chǎn)品。但消費(fèi)者需要充分了解了自己對(duì)保險(xiǎn)的需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力。保險(xiǎn)公司的工作人員也應(yīng)如實(shí)向消費(fèi)者介紹了保險(xiǎn)條款及免責(zé)聲明部分，提供專業(yè)的建議，讓消費(fèi)者從自身實(shí)際需求出發(fā)，選擇適合自己或家人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于選擇在哪一家保險(xiǎn)公司投保，投保什么險(xiǎn)種，消費(fèi)者是可以自主進(jìn)行決定的，任何公司，任何個(gè)人都不能代替消費(fèi)者做決定，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。