北京市公務(wù)員元旦入醫(yī)保公費(fèi)醫(yī)療改革明年啟動(dòng)
從明年元旦起，市屬公費(fèi)醫(yī)療人員將正式并入醫(yī)保，并可持社保卡就醫(yī)。
今天上午，市人力社保局、市發(fā)改委、市民政局等聯(lián)合發(fā)布《北京市十二五時(shí)期社會(huì)保障發(fā)展規(guī)劃》。
十二五期間，我市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保住院報(bào)銷比例達(dá)到70%。
據(jù)市人力社保局醫(yī)療保險(xiǎn)處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從1月1日起，本市啟動(dòng)市級(jí)公費(fèi)醫(yī)療改革，22萬左右市屬公費(fèi)醫(yī)療人員納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
其中包括教師、醫(yī)生、事業(yè)單位工作人員、公務(wù)員等，今后可持社保卡就醫(yī)。
此前，公費(fèi)醫(yī)療人員就診時(shí)，需持公費(fèi)醫(yī)療證和醫(yī)院就診卡看病，報(bào)銷時(shí)將單據(jù)交給單位，再集中報(bào)銷。
據(jù)介紹，目前，區(qū)縣所屬45萬享受公費(fèi)醫(yī)療的人員已納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
明年本市將啟動(dòng)市級(jí)公費(fèi)醫(yī)療改革，將市屬公費(fèi)醫(yī)療人員納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)，使其與職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)逐步并軌。
新聞延伸
居民醫(yī)保住院報(bào)銷比例提至70%
規(guī)劃中顯示，本市計(jì)劃逐步縮小職工醫(yī)保、居民醫(yī)保和新農(nóng)合三項(xiàng)醫(yī)保制度報(bào)銷比例差距，其中城鎮(zhèn)居民住院費(fèi)用報(bào)銷比例統(tǒng)一提高到70%。據(jù)悉，目前城鎮(zhèn)居民中，老年人和無業(yè)居民住院起付線1300元，超出部分報(bào)銷60%，最高15萬元封頂；學(xué)生兒童起付線是650元，超過部分報(bào)銷70%，最高17萬元封頂。
在公費(fèi)醫(yī)療制度向職工醫(yī)保并軌的同時(shí)，新農(nóng)合將由目前的各區(qū)縣統(tǒng)籌上升為市級(jí)統(tǒng)籌，最終城鎮(zhèn)居民醫(yī)保將與新農(nóng)合二合一，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。
昨天，濟(jì)南市歷下區(qū)某小學(xué)的退休教師柏女士通過本報(bào)“民聲連線”反映，從12月1日起，歷下區(qū)開始試點(diǎn)公費(fèi)醫(yī)療改革，她去定點(diǎn)醫(yī)院拿藥時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分藥品目錄和報(bào)銷比例均有所調(diào)整?；加刑悄虿〉陌嘏吭瓉砻總€(gè)月用藥自費(fèi)只需要150多元，而現(xiàn)在自費(fèi)要450元左右。
每個(gè)月藥錢漲了300多元
今年71歲的小學(xué)退休教師柏女士患有糖尿病，要定期打胰島素，還要吃幾種口服藥。她之前一直是按照濟(jì)南市事業(yè)單位公費(fèi)醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)拿藥報(bào)銷，定點(diǎn)醫(yī)院在濟(jì)南市第八人民醫(yī)院。以前拿藥報(bào)銷多是自負(fù)10%，單位報(bào)銷90%，個(gè)別藥品是自負(fù)40%，報(bào)銷60%，每個(gè)月算下來，自負(fù)費(fèi)用也就150多元。
但實(shí)行新的報(bào)銷比例后，胰島素仍舊是單位報(bào)銷60%，自負(fù)40%。但其他兩種原來能報(bào)銷90%的藥品，也都調(diào)整為只報(bào)銷60%了?！艾F(xiàn)在我拿拜糖蘋，一個(gè)月要交128元，糖脈康一個(gè)月要交30.4元，加上胰島素的104元，總共需要自己支付262.4元，再加上拿點(diǎn)治療心臟、感冒的藥，一個(gè)月的藥費(fèi)要自負(fù)450元左右，比以前多了300多元。
公費(fèi)醫(yī)療改革能否看齊職工醫(yī)保
此次歷下區(qū)試點(diǎn)公費(fèi)醫(yī)療改革，調(diào)整了部分醫(yī)藥目錄和報(bào)銷比例，這在濟(jì)南市推進(jìn)公費(fèi)醫(yī)療改革方面走在前列。對(duì)于柏女士來說，她所服用的治療糖尿病的藥品報(bào)銷比例全部降低，自負(fù)費(fèi)用抬高，讓她接受不了。
但同時(shí)了其他享受公費(fèi)醫(yī)療的市民。市民劉先生表示，他前幾天剛?cè)メt(yī)院拿了藥，比如一些中草藥，報(bào)銷比例還是90%，自負(fù)10%，而像川貝琵琶膏這類原來需全部自費(fèi)的藥品，現(xiàn)在可以按60%報(bào)銷了?！案匾氖?，現(xiàn)在不用每年自己拿著單子再去單位報(bào)銷了，直接在醫(yī)院交上自負(fù)費(fèi)用就可以了，程序比原來簡化了。”劉先生說。公費(fèi)醫(yī)療改革是大趨勢(shì)。對(duì)市民來說各有利弊。但不少人建議，既然是改革，就要提前征民意，同時(shí)，調(diào)整報(bào)銷比例不要“一刀切”，要多做比較，比如，可看齊城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。就像柏女士服用的治療糖尿病的藥，醫(yī)?？梢詧?bào)80%，公費(fèi)醫(yī)療則只能報(bào)60%。
五大方面的重點(diǎn)工作為：一是繼續(xù)完善基本醫(yī)療保障制度。完成市級(jí)公費(fèi)醫(yī)療改革，推進(jìn)新農(nóng)合全市統(tǒng)籌，推廣社會(huì)保障卡工程，完善城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度。
二是繼續(xù)實(shí)施國家基本藥物制度。積極探索在其他各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)施基本藥物制度，進(jìn)一步規(guī)范基本藥物招標(biāo)采購，繼續(xù)推進(jìn)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)綜合改革。
三是進(jìn)一步完善醫(yī)療服務(wù)體系。實(shí)施好天壇醫(yī)院遷建以及北大國際、清華長庚等一批重大項(xiàng)目，加快11個(gè)新城區(qū)域醫(yī)療中心建設(shè)，使郊區(qū)縣三級(jí)和準(zhǔn)三級(jí)醫(yī)院年內(nèi)增至21家。推進(jìn)家庭醫(yī)生式服務(wù)，推廣預(yù)約掛號(hào)，繼續(xù)實(shí)施無假日醫(yī)院，大力發(fā)展中醫(yī)中藥，推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生信息化建設(shè)。
四是進(jìn)一步健全公共衛(wèi)生服務(wù)體系。繼續(xù)推進(jìn)區(qū)縣疾病預(yù)防控制和衛(wèi)生監(jiān)督機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，整合優(yōu)化120、999急救資源，全面開展公共衛(wèi)生服務(wù)。
五是積極穩(wěn)妥推進(jìn)公立醫(yī)院改革。組建市公立醫(yī)院管理機(jī)構(gòu)，探索建立現(xiàn)代醫(yī)院管理制度，推進(jìn)市屬醫(yī)院管辦分開、政事分開、醫(yī)藥分開;推進(jìn)公立醫(yī)院分級(jí)管理，合理配置醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理等資源;鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本舉辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
北京市人力資源和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)人此前表示，將啟動(dòng)市級(jí)和中央公費(fèi)醫(yī)療改革，將公費(fèi)醫(yī)療人員全部納入職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
公費(fèi)醫(yī)療改革今年啟動(dòng) 商報(bào)濟(jì)南消息記者昨天從濟(jì)南市人社工作會(huì)議上獲悉,根據(jù)山東省的統(tǒng)一部署,今年,濟(jì)南市將穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷和生育保險(xiǎn)改革,同時(shí)繼續(xù)上調(diào)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金和取暖補(bǔ)貼。
據(jù)濟(jì)南市人社局負(fù)責(zé)人介紹,去年底已經(jīng)有單位開始試點(diǎn)事業(yè)單位的醫(yī)保報(bào)銷制度,今年根據(jù)省里的統(tǒng)一部署,還將穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷和生育保險(xiǎn)改革,出臺(tái)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施意見。積極穩(wěn)妥地做好城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合整合工作,實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度統(tǒng)一。適當(dāng)降低企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例,進(jìn)一步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。加快實(shí)施被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,把被征地農(nóng)民納入居民養(yǎng)老保險(xiǎn)保障范圍。全面推行 五險(xiǎn)一票征繳 方式,確保全年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)參保人數(shù)分別達(dá)241.54萬（含離退休人員）、301.2萬、121.96萬、137.49萬和112萬,居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到222.5萬。
同時(shí),濟(jì)南市繼續(xù)上調(diào)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼、居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和失業(yè)保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)。啟動(dòng)實(shí)施城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)門診統(tǒng)籌工作。調(diào)整提高企業(yè)退休人員冬季取暖補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)省里統(tǒng)一部署,適時(shí)啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保大病補(bǔ)充保險(xiǎn)。加大網(wǎng)上經(jīng)辦力度,推廣自助服務(wù)系統(tǒng),今年社會(huì)保障卡持卡人數(shù)達(dá)到230萬。完善職工醫(yī)療保險(xiǎn)省內(nèi)異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。實(shí)行工傷生育保險(xiǎn)住院費(fèi)用醫(yī)院端直接結(jié)算。加快各縣（市）區(qū)業(yè)務(wù)整合,推動(dòng)各縣（市）區(qū)建立統(tǒng)一的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。加快全市社保數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)步伐,實(shí)現(xiàn)集中統(tǒng)一管理。完善醫(yī)保費(fèi)用支付方式和耗材限價(jià)管理。加強(qiáng)社保機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理,完善基金預(yù)決算制度,探索開展社保基金社會(huì)監(jiān)督試點(diǎn),全面實(shí)施社?；鹁W(wǎng)絡(luò)監(jiān)管,從嚴(yán)查處打擊冒領(lǐng)、騙取社?；鹦袨?確?；鸢踩暾?。
10項(xiàng)改革 1、啟動(dòng)實(shí)施機(jī)關(guān)事業(yè)單位醫(yī)療、工傷、生育保險(xiǎn)改革； 2、整合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度體系和管理體制； 3、改革完善職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度,實(shí)行門診統(tǒng)籌； 4、推進(jìn)醫(yī)保付費(fèi)方式改革； 5、加快實(shí)施被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度； 6、健全政府促進(jìn)就業(yè)責(zé)任制度,根據(jù)企業(yè)吸納就業(yè)情況制定補(bǔ)貼政策； 7、設(shè)立創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)扶持資金,提高創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),制定實(shí)施促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的扶持政策；8、研究制定適應(yīng)不同行業(yè)、專業(yè)和崗位類型特點(diǎn)的公開考錄和招聘辦法；9、進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員考核管理與監(jiān)督；10、穩(wěn)步推進(jìn)技工院校改革,搭建中職教育統(tǒng)一招生平臺(tái)。延伸閱讀：
M6
8月5日，實(shí)施了新的壽險(xiǎn)保費(fèi)政策。沒有觀察到集中投降，也沒有引入新產(chǎn)品。主流保險(xiǎn)公司已經(jīng)向記者表達(dá)了新交易的第一天。
然而，看似平靜的表面是潛流涌動(dòng)。記者在采訪中獲悉，雖然大型保險(xiǎn)公司仍在關(guān)注變化，但中小型保險(xiǎn)公司正在醞釀新的思路。我們正在根據(jù)面向市場的關(guān)稅開發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)在不到兩三個(gè)月內(nèi)能在市場上銷售。
據(jù)記者訪談，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后，新產(chǎn)品開發(fā)主要有兩個(gè)方向。一是保險(xiǎn)金額不變，保費(fèi)明顯降低，二是開發(fā)底收入3.5%左右的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
8月5日上午，在某投行召開的投資者電話會(huì)議上，一家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，改革實(shí)施之后，傳統(tǒng)險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格將下降10%至30%。其中，定期壽險(xiǎn)的新單保費(fèi)預(yù)計(jì)下降10%左右，終身壽險(xiǎn)、年金和長期健康險(xiǎn)的新單保費(fèi)將會(huì)下降30%左右。 對(duì)于是否會(huì)采取降價(jià)措施，多家保險(xiǎn)巨頭諱莫如深，也有若干大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士私下向記者表示，正在研究，暫無定論。不過，一家大型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士直言，其所在公司正在未雨綢繆，開發(fā)相應(yīng)的新產(chǎn)品，主要目的是讓想退保的客戶實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)保。
倒是中小保險(xiǎn)公司的態(tài)度，與保險(xiǎn)巨頭形成鮮明對(duì)比。滬上一家中小壽險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)在醞釀新產(chǎn)品的推出，但相比降價(jià)，他們更傾向于開發(fā)一些更高的固定保底收益型傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于一些新客戶而言，相比降價(jià)，他們對(duì)于保底收益更加敏感，如果能將傳統(tǒng)險(xiǎn)的保底收益提高到3.5%，相信會(huì)更具說服力。
盡管不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司態(tài)度不一，但在業(yè)內(nèi)人士看來，短期內(nèi)，現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場格局不會(huì)因?yàn)橘M(fèi)率市場化改革而發(fā)生很大改變。傳統(tǒng)險(xiǎn)目前主要集中在營銷員(個(gè)險(xiǎn))渠道，大公司經(jīng)過長期的經(jīng)營沉淀，在品牌、管理、投資、產(chǎn)品研發(fā)等方面均具有中小公司不可比擬的優(yōu)勢(shì)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。
考驗(yàn)投資能力
在關(guān)注新產(chǎn)品的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士更擔(dān)憂的是，費(fèi)率市場化改革所引發(fā)的負(fù)債端變化，對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端無疑形成挑戰(zhàn)。淺白地來說，預(yù)定利率從過去的2.5%上調(diào)至3.5%，那么，保險(xiǎn)公司相應(yīng)的投資收益率也面臨提升的壓力，否則不但利差益有所下降，還會(huì)面臨一定的利差損風(fēng)險(xiǎn)。
不過，值得一提的是，在此次人身險(xiǎn)費(fèi)率改革之前，保監(jiān)會(huì)率先推出了保險(xiǎn)投資新政、放開了投資渠道，給了保險(xiǎn)資金更多的創(chuàng)新和操作空間。
一家保險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人坦言，負(fù)債端和資產(chǎn)端的同時(shí)放開，使那些投資能力較強(qiáng)、投資收益較好的保險(xiǎn)公司，有能力推出更有競爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就意味著他們有更多的資金去投資，這樣就形成了一個(gè)良性循環(huán)。而那些投資跟不上的保險(xiǎn)公司，則將在競爭中被淘汰。
雖然短期之內(nèi)現(xiàn)有市場格局不會(huì)大變，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，在負(fù)債和資產(chǎn)端同時(shí)放開的大背景下，整個(gè)保險(xiǎn)市場的分化將會(huì)加劇，真正差異化競爭的時(shí)代將來臨。
不難預(yù)測，資產(chǎn)側(cè)保險(xiǎn)投資的更大開放性將意味著對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的更靈活的投資，這將為具有投資渠道和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)，以及投資回報(bào)最終將體現(xiàn)在責(zé)任方面，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，那些具有投資優(yōu)勢(shì)和優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的項(xiàng)目將更具競爭力。
深圳市改革辦5月7日舉行新聞發(fā)布會(huì)透露，深圳市委常委會(huì)討論通過《深圳市公立醫(yī)院醫(yī)藥分開改革實(shí)施方案》，將改變現(xiàn)有以藥補(bǔ)醫(yī)的現(xiàn)狀，降低廣大患者的醫(yī)藥費(fèi)用，同時(shí)分級(jí)提高門診診金和住院診查費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。即在原來的基礎(chǔ)上平均每門診人次提高門診診金12元人民幣，平均每住院床日提高住院診查費(fèi)37元，醫(yī)保統(tǒng)籌基金承擔(dān)本市醫(yī)保參保人診療費(fèi)用增加部分。
深圳市委副秘書長、市改革辦主任樂正表示，此次深圳公立醫(yī)院醫(yī)藥分開改革，主要是遏制過度醫(yī)療服務(wù)，控制醫(yī)療服務(wù)成本，減輕市民看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)，凈化醫(yī)藥衛(wèi)生行業(yè)風(fēng)氣，維護(hù)基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的公益性。
深圳市衛(wèi)生和人口計(jì)劃生育委員會(huì)主任江捍平表示，就是要打破和切斷公立醫(yī)院業(yè)務(wù)收入與用藥數(shù)量、藥品價(jià)格直接掛鉤的利益鏈條，消除其多開藥、開貴藥的現(xiàn)象。加強(qiáng)藥品質(zhì)量監(jiān)管，把老百姓的安全放在第一位。今后對(duì)醫(yī)院的考核指標(biāo)在三方面體現(xiàn)：標(biāo)準(zhǔn)工作量、醫(yī)療質(zhì)量、社會(huì)滿意度。
江捍平強(qiáng)調(diào)，將加大對(duì)醫(yī)務(wù)公開的監(jiān)督檢查力度，對(duì)向患者推銷藥品、保健品或其他與臨床診療無關(guān)的商品，收受回扣、提成和其他商業(yè)賄賂的人員，一旦查實(shí)，一律按有關(guān)規(guī)定解除聘用合同并吊銷執(zhí)業(yè)資格。
據(jù)了解，深圳在實(shí)施綜合配套改革過程中，每年制定改革計(jì)劃，提出當(dāng)年起好步，每年有進(jìn)展，三年大突破的目標(biāo)。包括大部門制改革、公務(wù)員聘任制改革、商事登記制度改革、土地管理體制改革、社會(huì)組織登記管理體制改革等。
8月5日，實(shí)施了新的壽險(xiǎn)保費(fèi)政策，在這一政策實(shí)施的時(shí)候我們可以發(fā)現(xiàn)的就是沒有觀察到集中投降，也沒有引入新產(chǎn)品。主流保險(xiǎn)公司已經(jīng)向記者表達(dá)了新交易的第一天。
然而，看似平靜的表面是潛流涌動(dòng)。記者在采訪中獲悉，雖然大型保險(xiǎn)公司仍在關(guān)注變化，但中小型保險(xiǎn)公司正在醞釀新的思路。我們正在根據(jù)面向市場的關(guān)稅開發(fā)新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)在不到兩三個(gè)月內(nèi)能在市場上銷售。
據(jù)記者訪談，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后，新產(chǎn)品開發(fā)主要有兩個(gè)方向。一是保險(xiǎn)金額不變，保費(fèi)明顯降低，二是開發(fā)底收入3.5%左右的傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
8月5日上午，在某投行召開的投資者電話會(huì)議上，一家機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)，改革實(shí)施之后，傳統(tǒng)險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格將下降10%至30%。其中，定期壽險(xiǎn)的新單保費(fèi)預(yù)計(jì)下降10%左右，終身壽險(xiǎn)、年金和長期健康險(xiǎn)的新單保費(fèi)將會(huì)下降30%左右。 對(duì)于是否會(huì)采取降價(jià)措施，多家保險(xiǎn)巨頭諱莫如深，也有若干大型保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士私下向記者表示，正在研究，暫無定論。不過，一家大型壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士直言，其所在公司正在未雨綢繆，開發(fā)相應(yīng)的新產(chǎn)品，主要目的是讓想退保的客戶實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)保。
倒是中小保險(xiǎn)公司的態(tài)度，與保險(xiǎn)巨頭形成鮮明對(duì)比。滬上一家中小壽險(xiǎn)公司部門負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)在醞釀新產(chǎn)品的推出，但相比降價(jià)，他們更傾向于開發(fā)一些更高的固定保底收益型傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于一些新客戶而言，相比降價(jià)，他們對(duì)于保底收益更加敏感，如果能將傳統(tǒng)險(xiǎn)的保底收益提高到3.5%，相信會(huì)更具說服力。
盡管不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司態(tài)度不一，但在業(yè)內(nèi)人士看來，短期內(nèi)，現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場格局不會(huì)因?yàn)橘M(fèi)率市場化改革而發(fā)生很大改變。傳統(tǒng)險(xiǎn)目前主要集中在營銷員(個(gè)險(xiǎn))渠道，大公司經(jīng)過長期的經(jīng)營沉淀，在品牌、管理、投資、產(chǎn)品研發(fā)等方面均具有中小公司不可比擬的優(yōu)勢(shì)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。
考驗(yàn)投資能力
在關(guān)注新產(chǎn)品的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士更擔(dān)憂的是，費(fèi)率市場化改革所引發(fā)的負(fù)債端變化，對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端無疑形成挑戰(zhàn)。淺白地來說，預(yù)定利率從過去的2.5%上調(diào)至3.5%，那么，保險(xiǎn)公司相應(yīng)的投資收益率也面臨提升的壓力，否則不但利差益有所下降，還會(huì)面臨一定的利差損風(fēng)險(xiǎn)。
不過，值得一提的是，在此次人身險(xiǎn)費(fèi)率改革之前，保監(jiān)會(huì)率先推出了保險(xiǎn)投資新政、放開了投資渠道，給了保險(xiǎn)資金更多的創(chuàng)新和操作空間。
一家保險(xiǎn)公司投資部負(fù)責(zé)人坦言，負(fù)債端和資產(chǎn)端的同時(shí)放開，使那些投資能力較強(qiáng)、投資收益較好的保險(xiǎn)公司，有能力推出更有競爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就意味著他們有更多的資金去投資，這樣就形成了一個(gè)良性循環(huán)。而那些投資跟不上的保險(xiǎn)公司，則將在競爭中被淘汰。
雖然短期之內(nèi)現(xiàn)有市場格局不會(huì)大變，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，在負(fù)債和資產(chǎn)端同時(shí)放開的大背景下，整個(gè)保險(xiǎn)市場的分化將會(huì)加劇，真正差異化競爭的時(shí)代將來臨。
不難預(yù)測，資產(chǎn)側(cè)保險(xiǎn)投資的更大開放性將意味著對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的更靈活的投資，這將為具有投資渠道和項(xiàng)目的保險(xiǎn)公司創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)和優(yōu)勢(shì)，以及投資回報(bào)最終將體現(xiàn)在責(zé)任方面，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，那些具有投資優(yōu)勢(shì)和優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的項(xiàng)目將更具競爭力。
中國的保險(xiǎn)業(yè)到現(xiàn)在為止，已發(fā)展了30多年，主要特征表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是總量上保持較高速度增長，但已有減速態(tài)勢(shì);二是險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向人身保險(xiǎn)為主;三是新型壽險(xiǎn)的比重呈逐步上升的趨勢(shì);四是保險(xiǎn)中介發(fā)揮了巨大作用，保險(xiǎn)投資在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。
中國保險(xiǎn)業(yè)面臨的矛盾也很多：市場供給與社會(huì)經(jīng)濟(jì)需求的矛盾，市場潛力挖掘不夠與結(jié)構(gòu)失衡，新業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不匹配、產(chǎn)品創(chuàng)新與資本市場不穩(wěn)定的矛盾、交強(qiáng)險(xiǎn)的公益化與市場化的矛盾、渠道創(chuàng)新與現(xiàn)行規(guī)章的矛盾等等。而這幾年保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展、尤其壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展減緩，主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和資本市場低迷的影響。同時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)沒有理順，讓人誤以為社會(huì)保險(xiǎn)能夠?qū)ι虡I(yè)保險(xiǎn)起到替代作用。
而中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展同樣面臨著黃金機(jī)遇期，國內(nèi)方面市場經(jīng)濟(jì)制度逐漸完善、國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長、金融改革深化、保險(xiǎn)意識(shí)整體化等都是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有利的條件。
而全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化等國際因素也將給行業(yè)帶來更多的黃金機(jī)遇。
對(duì)于險(xiǎn)企未來銷售渠道的發(fā)展，我認(rèn)為銀保還會(huì)卷土重來，因?yàn)槔适袌龌木壒?，網(wǎng)銷的好處在于消費(fèi)者由被動(dòng)購買變成主動(dòng)購買，跟電銷不一樣，有自由裁量權(quán)。
保險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)增長的助推器。完善中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的政策，我有以下幾條建議：條款費(fèi)率市場化、費(fèi)率基礎(chǔ)科學(xué)、營銷渠道多元化。
我們現(xiàn)在對(duì)車險(xiǎn)還沒有放開，我們目前汽車保險(xiǎn)還沒有建立汽車碰撞研究中心，建立汽車碰撞中心很有必要，可以建立科學(xué)依據(jù)，同時(shí)可以提高保險(xiǎn)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)中的地位，還可以提高保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)國民中的公信力。
費(fèi)率的多元化問題，未來我們的銷量將會(huì)快速增長，但是范圍還是有限，希望未來能不受時(shí)間、空間限制，有自由裁量權(quán)，減少爭議。
另外，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)化問題、人口老齡化問題都需高度重視。
同時(shí)，完善交強(qiáng)險(xiǎn)，堅(jiān)持經(jīng)營模式與經(jīng)營原則的匹配。
現(xiàn)在的保險(xiǎn)已經(jīng)非常緊迫了，有些公司已經(jīng)在做了。更主要的問題是政府怎么解決，這值得我們思考。我認(rèn)為更多的應(yīng)該是政策性或者補(bǔ)貼性的險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)人才專業(yè)化、行業(yè)自律常規(guī)化、保險(xiǎn)投資靈活化、社保商保的互補(bǔ)化。要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，一個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國必有一個(gè)發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場做后盾，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定期、是經(jīng)濟(jì)增長的助推器。