隨著我國汽車銷售市場(chǎng)的擴(kuò)大，車險(xiǎn)市場(chǎng)也在不斷擴(kuò)大，未來更好的保障自己的愛車，大多數(shù)車主都會(huì)購買汽車保險(xiǎn)。但是也有部分車主對(duì)汽車保險(xiǎn)理賠不太了解，這里就結(jié)合汽車保險(xiǎn)理賠案例，為您詳細(xì)講解。
汽車保險(xiǎn)理賠案例一在非暴雨、洪水的日子里掉進(jìn)水坑，保險(xiǎn)公司不賠
受損必須發(fā)生在暴雨中劉先生打來電話投訴，7月11日早晨，他開著自己的車出門，路上為躲避對(duì)面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗(yàn)的劉先生沒有再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，而是立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案請(qǐng)求拖車。在隨后的檢修中，發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險(xiǎn)公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險(xiǎn)公司不能賠。劉先生很不理解自己并沒有在水中啟動(dòng)車，保險(xiǎn)公司為什么不賠？
其實(shí)，保險(xiǎn)公司理賠處的工作人員并沒有給劉先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險(xiǎn)的時(shí)間不對(duì)。據(jù)了解，目前在各保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中，對(duì)暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否暴雨天氣，需要?dú)庀蟛块T的證明24小時(shí)內(nèi)降水超過50毫米為暴雨。7月10日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險(xiǎn)公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會(huì)按照定損情況進(jìn)行理賠。
但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險(xiǎn)公司明確說，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會(huì)進(jìn)行賠償。
車主提示開車最好不要輕易通過水坑，在非暴雨、洪水的日子里，最好還是躲著水坑走。否則不小心陷在水里，造成車輛浸水損失，很可能得不到保險(xiǎn)公司的賠償。
汽車保險(xiǎn)理賠案例二水中熄火后，再次啟動(dòng)造成車輛損失不賠
一家保險(xiǎn)公司的理賠人員透露，這次因暴雨涉水受損的報(bào)案車輛中，超過一半的車輛會(huì)不同程度地遭到保險(xiǎn)公司拒賠。約有90%的司機(jī)在水中熄火后會(huì)再次啟動(dòng)車輛。
幾乎所有的保險(xiǎn)公司都在車險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)。這正是7月10日暴雨中受損的很多車輛得不到保險(xiǎn)公司全額賠償?shù)脑颉?/p>
采訪維修廠和保險(xiǎn)定損人員后了解到，發(fā)動(dòng)機(jī)是否受損和損害程度是保險(xiǎn)定損人員作出判斷的主要依據(jù)。有的保險(xiǎn)公司定損人員就明確表示發(fā)動(dòng)機(jī)水中受損的一概不賠。其理由為，只要不在水中啟動(dòng)車輛，造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的可能性不大。
我們都知道出門旅行無法避免一些意外的發(fā)生，旅游保險(xiǎn)的購買至關(guān)重要，如果您在出行前購買了旅游保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償航班延誤嗎？當(dāng)然有些可能會(huì)，有些就不會(huì)。接下來就分享航空公司和保險(xiǎn)公司如何處理航班延誤或取消的賠償規(guī)定，讓您減少一些不必要的損失。
情況一：因惡劣天氣令航班延誤
航空公司賠償規(guī)定：遇臺(tái)風(fēng)、雪、風(fēng)暴等惡劣天氣導(dǎo)致航班延誤時(shí)，傳統(tǒng)航空公司將為旅客提供轉(zhuǎn)乘其他航班、改簽或退票的服務(wù)。
保險(xiǎn)公司賠償：對(duì)因航班延誤而無法乘搭轉(zhuǎn)機(jī)航班的旅客，旅游保險(xiǎn)只保障啟程延誤而非抵達(dá)延誤，所以只能根據(jù)旅程延誤賠償。如啟程和轉(zhuǎn)機(jī)航班屬同一間公司，旅客可嘗試要求航空公司安排下一班最快到目的地的航班，或安排住宿。
情況二：因惡劣天氣而取消航班
航空公司的賠償：航空公司對(duì)因惡劣天氣而導(dǎo)致航班被取消的情況與飛機(jī)延誤的情況大致相同，同樣會(huì)盡力幫助乘客預(yù)定航班中最早去目的地的航班，必要時(shí)延長乘客機(jī)票的有效期限。在惡劣天氣情況下，部分航空公司還會(huì)幫助乘客以優(yōu)惠價(jià)入住當(dāng)?shù)鼐频?，但他們不?huì)為酒店或餐點(diǎn)費(fèi)用負(fù)責(zé)。
旅游保險(xiǎn)的保障范圍：若因惡劣天氣的原因?qū)е潞桨嗳∠?，航空公司沒有賠償，旅客要掏錢自己重新購買機(jī)票或預(yù)訂酒店，這些都可以向保險(xiǎn)公司索陪。不同保險(xiǎn)公司都有不同的規(guī)定，賠償金額的上限也不同。
情況三：因空中交通管制令飛機(jī)延誤
航空公司的規(guī)定：空中交通管制令飛機(jī)延誤是非常普遍的事。遇上空中交通管制問題，一般傳統(tǒng)航空公司都會(huì)盡力幫助旅客安排餐飲和住宿，但所有費(fèi)用或開支將由旅客自理，航空公司不會(huì)負(fù)責(zé)。
延誤旅行保險(xiǎn)不包括在“旅客旅行保險(xiǎn)”中，但是如果空中交通管制是由惡劣天氣或自然災(zāi)害直接或間接造成的，保險(xiǎn)公司可以為旅客提供保護(hù)。
保險(xiǎn)理賠是購買保險(xiǎn)最重要的一環(huán)，買保險(xiǎn)就是為了能夠獲得理賠。理賠是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。
簡(jiǎn)單的說，保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。在保險(xiǎn)經(jīng)營中，保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)。
一、保險(xiǎn)理賠的原則
1、重合同，守信用。保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，受法律保護(hù)，因此，保險(xiǎn)公司必須重合同、守信用，正確維護(hù)保戶的權(quán)益。
2、堅(jiān)持實(shí)事求是。在處理賠案過程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。
3、主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理。要讓保戶感覺到保得放心，賠得心服。
二、保險(xiǎn)理賠的時(shí)效
《保險(xiǎn)法》第二十六條：
人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
買了保險(xiǎn)以后，不幸患上重大疾病，這個(gè)時(shí)候不知道說幸運(yùn)買了保險(xiǎn)，還是悲傷得了病。但是可以進(jìn)行理賠就是很好的，那么保險(xiǎn)理賠應(yīng)該怎么做呢？
1、醫(yī)院確診
醫(yī)院確認(rèn)需要滿足二級(jí)或二級(jí)以上的公立醫(yī)院，由醫(yī)院出具診斷證明，確診書，是重疾理賠重要的依據(jù)。
2、報(bào)案
拿到確診證明以后，接下來第二步就是要打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案。根據(jù)客服的提示，記錄下理賠需要提交的資料等事項(xiàng)。
如今的報(bào)案最常用的是這兩種方式;
在各保險(xiǎn)公司的APP或是官方公眾號(hào)上都有清楚的提示
以下是光大永明人壽理賠報(bào)案的提示：
1、報(bào)案：發(fā)生保險(xiǎn)事故后10日內(nèi)致電保險(xiǎn)公司客服熱線95348或關(guān)注“光大永明人壽”官方微信公眾號(hào)，進(jìn)入【客戶服務(wù)】-【自助理賠】-【我要報(bào)案】。
報(bào)案時(shí)要說清以下事項(xiàng)：
直接報(bào)案人姓名、電話及與被保險(xiǎn)人的關(guān)系;
被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保額、投保日期，如果不清楚，可以直接說保單號(hào)或是被保險(xiǎn)人身份證號(hào)讓客服查詢
出險(xiǎn)性質(zhì)、日期、地點(diǎn)及現(xiàn)狀。
3、申請(qǐng)資料提交
理賠申請(qǐng)一般需要提供以下資料：
理賠申請(qǐng)書：
事故與疾病發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間、原因、經(jīng)過及其他相關(guān)情況。
被保險(xiǎn)人(出險(xiǎn)人)的姓名、身份證號(hào)碼、保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、起保日期和保險(xiǎn)金額。
申請(qǐng)人的聯(lián)系地址、電話或聯(lián)系方式。
個(gè)人信息
(1)理賠申請(qǐng)書：由申請(qǐng)人本人填寫、簽字。
(2)保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)單
(3)身份證明：被保險(xiǎn)人的身份證復(fù)印件
(4)銀行賬戶：被保險(xiǎn)人本人有效銀行賬戶復(fù)印件，供保險(xiǎn)金打款使用
理賠資料
4、保險(xiǎn)公司立案、審核
保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及合同約定的資料后，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，確定保險(xiǎn)單是否有效，保險(xiǎn)期限是否到期，是否是保障責(zé)任范圍內(nèi)等。
保險(xiǎn)公司將在10日內(nèi)做出核定;情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)做出核定，形成最后理賠處理結(jié)論，并告知申請(qǐng)人。
不少人看見保險(xiǎn)就避而遠(yuǎn)之，覺得保險(xiǎn)公司根本不會(huì)給他們賠付。但是不同險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)間都是不同的。
如果是理賠金額在5000元以下的常規(guī)理賠，在投保人提供的材料齊全后3個(gè)工作日內(nèi)就能夠賠付;如果案值較大，不需要保險(xiǎn)公司核實(shí)相關(guān)內(nèi)容的，一般在投保人提供相關(guān)材料后的10個(gè)工作日內(nèi)給予賠付;如果需要保險(xiǎn)公司核實(shí)的，則會(huì)針對(duì)案情調(diào)整理賠時(shí)間。
申請(qǐng)人提供材料齊全的情況下，一般都在10個(gè)工作日內(nèi)給予賠付，而特殊情況需要根據(jù)情況而定。
保險(xiǎn)理賠時(shí)間規(guī)定是多久
根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第23條、第24條、第25條的規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方;材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
買了保險(xiǎn)以后卻不幸身故，遇到這種情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)還存在，就要有一個(gè)受益人繼承這個(gè)保險(xiǎn)，那么受益人是什么？理賠需要準(zhǔn)備哪些材料呢？
1.受益人身份證明
請(qǐng)?zhí)峁┧惺芤嫒说纳矸葑C正反面復(fù)印件。
2.受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明(原件)
①關(guān)系證明由戶籍管理部門或公證部門出具，也可以由派出所出具;
②已故受益人請(qǐng)?jiān)陉P(guān)系證明中注明過世時(shí)間。
3.遺產(chǎn)繼承公證書(原件)
如保險(xiǎn)公司要求公證，請(qǐng)所有受益人在當(dāng)?shù)毓C處對(duì)繼承關(guān)系、繼承份額進(jìn)行公證，公證完畢后，公證機(jī)構(gòu)會(huì)出具公證書。
4.死亡三證(原件)
死亡證明：①在醫(yī)院身故，由醫(yī)院出具《醫(yī)學(xué)死亡證明書》;②在醫(yī)院以外地點(diǎn)死亡，請(qǐng)立即報(bào)警，由公安機(jī)關(guān)出具法醫(yī)簽署的《法醫(yī)學(xué)死亡證明書》。
戶籍注銷證明：由戶籍所在地的派出所戶籍管理處出具。
喪葬證明：火葬，請(qǐng)由殯儀館出具;土葬，請(qǐng)當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)或居委會(huì)出具，注明姓名、證件號(hào)碼、死亡日期、死亡原因、土葬時(shí)間。
5.醫(yī)院搶救/治療資料
身故前有經(jīng)過醫(yī)院搶救/治療的需要提供。
注意事項(xiàng)：
①請(qǐng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案;
②如在醫(yī)院以外地點(diǎn)身故，請(qǐng)立即報(bào)警;
③如身故前在醫(yī)院進(jìn)行搶救的，請(qǐng)保留好搶救搶救病歷、發(fā)票、費(fèi)用清單。
殘疾
1.殘疾鑒定報(bào)告(原件)
有鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)或醫(yī)院均可評(píng)殘;肢體缺失、器官摘除可在治療終結(jié)后評(píng)殘，功能喪失需在事故發(fā)生180日后評(píng)殘。
2.住院完整病歷
包括：病案首頁、入院記錄、出院小結(jié)、手術(shù)記錄單、各項(xiàng)檢查化驗(yàn)報(bào)告單、醫(yī)囑單、體溫單等材料。
注意事項(xiàng)：
①請(qǐng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案;
②請(qǐng)?jiān)谟需b定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)或醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定;
③請(qǐng)按照條款中列明的鑒定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行鑒定，請(qǐng)?jiān)阼b定時(shí)將條款中的鑒定標(biāo)準(zhǔn)打印攜帶。
保險(xiǎn)買了以后可不要忘記了，一旦可以理賠，就要抓緊時(shí)間理賠，如果錯(cuò)過有效期限，就白白花錢了。那么，保險(xiǎn)理賠期限是按出險(xiǎn)時(shí)間算起的，具體有多久呢。
理賠時(shí)效是指從保險(xiǎn)公司立案(申請(qǐng)人提供完整資料，正式受理)至結(jié)案的處理時(shí)間。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定。
保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的。
應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付;保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
意外險(xiǎn)理賠需要準(zhǔn)備哪些資料
一、事故類證明
1.傷殘證明：統(tǒng)一由公檢法機(jī)構(gòu)的法醫(yī)部門出具;
2.意外事故證明：由相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具事故性質(zhì)證明;
3.死亡證明：在醫(yī)院內(nèi)死亡的，由醫(yī)院開具死亡證明;在醫(yī)院外死亡的由公安機(jī)關(guān)開具死亡證明。
二、醫(yī)療類證明
主要有醫(yī)院出具的診斷書、病例、住院記錄、手術(shù)記錄、費(fèi)用清單以及各項(xiàng)檢驗(yàn)報(bào)告等。
三、受益人身份證明及與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明
1.受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明：受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，需要提交身份證明以及確認(rèn)與被保險(xiǎn)人關(guān)系與合同約定的一致，常見關(guān)系有：父母關(guān)系、夫妻關(guān)系、子女關(guān)系。
2.受益人身份證明，一般持本人身份證即可。若受益人不能親自前往，需要委托他人辦理的，則需要到當(dāng)?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證前往辦理。
保險(xiǎn)理賠一直是一個(gè)熱門的話題，大家購買保險(xiǎn)保險(xiǎn)以后，都是為了能夠獲得足夠的理賠。那么保險(xiǎn)理賠有什么流程，需要哪些材料？
1.門診病歷
需提供首診病歷。
2.住院病歷
如已出院，請(qǐng)?zhí)峁┎“甘醉?，入院記錄、出院小結(jié);如尚未出院，請(qǐng)?zhí)峁┽t(yī)院目前能夠提供的相關(guān)住院病歷資料;
如有手術(shù)，請(qǐng)?zhí)峁菏中g(shù)記錄單;
如有相關(guān)檢查，請(qǐng)?zhí)峁号c該疾病確診相關(guān)的病理顯微鏡檢查、血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告。
3.診斷證明(原件)
請(qǐng)?zhí)峁┽t(yī)院?？漆t(yī)生出具的疾病診斷證明書。
注意事項(xiàng)：
①請(qǐng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案;
②請(qǐng)及時(shí)前往醫(yī)院治療，醫(yī)院需符合條款要求，一般條款要求醫(yī)院為二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院;
③請(qǐng)保留好第一次就診的首診病歷等相關(guān)醫(yī)療單證。