商業(yè)保險(xiǎn)種類眾多，從保障期限來(lái)分，可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn);從投資方式來(lái)分可以分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬(wàn)能型養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資連結(jié)型養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好呢?不同收入、不同年紀(jì)的消費(fèi)者，可以選擇不同的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。想要了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)什么時(shí)候買好的知識(shí)，請(qǐng)看下面的介紹。

一、養(yǎng)老保險(xiǎn)什么時(shí)候買好？

28—50歲最合適

購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)越早越好。投保人年齡越小，購(gòu)買相同保額保險(xiǎn)產(chǎn)品需繳納的保費(fèi)越少，年齡越大，要支付的保費(fèi)越多。

28歲到50歲之間購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)最合理。50歲以上投保則費(fèi)率過(guò)高，雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡超過(guò)50周歲，但投保時(shí)年齡過(guò)大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對(duì)接近退休年齡的投保人就不大劃算了。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)買多少合適？

對(duì)于應(yīng)該購(gòu)買多少養(yǎng)老保險(xiǎn)，有一個(gè)計(jì)算公式：保險(xiǎn)金額=必備項(xiàng)-已備項(xiàng)。必備項(xiàng)包括退休后到終老的全部花費(fèi)，包括生活開(kāi)支、醫(yī)療護(hù)理、旅游度假、終老費(fèi)用等。已備項(xiàng)就是指已擁有的用于養(yǎng)老的存款、可預(yù)期的退休金、可折現(xiàn)的固定資產(chǎn)等。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是用必須花掉的錢減去已有的錢，所得到的數(shù)字就是你應(yīng)該擁有的保險(xiǎn)金額。

三、有哪些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好？

分紅型優(yōu)先考慮

在目前的低利率時(shí)代，投保人還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品比較合適。因?yàn)樗軐⒐潭ɡ兽D(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，而實(shí)際分紅和結(jié)算利率也將視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定年預(yù)定利率不超過(guò)2.5%的限制。而且，有分紅功能的產(chǎn)品在將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保者能在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。目前我國(guó)正處于高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)周期，市場(chǎng)升息預(yù)期強(qiáng)烈。

分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的一個(gè)明顯優(yōu)勢(shì)就是隨著利率上升，客戶有可能通過(guò)投保來(lái)抵御通脹，從而獲得更多利益。也就是說(shuō)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的好處就是收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，因此可以回避或部分回避通脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。