理賠是保險一系列環(huán)節(jié)中最終的一環(huán)，亦是最能直接體現(xiàn)保險職能和履行保險責任的，因此被保險人不能忽略了解保險理賠知識。在房屋保險理賠過程中，被保險人需要遵照房屋保險理賠的流程，以保證順利實現(xiàn)理賠。
房屋保險理賠流程一般分為接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復核、結(jié)案、追蹤八個環(huán)節(jié)。
1.接案報案人可以親自到保險公司服務網(wǎng)點柜面報案，也可通過電話、傳真或其他方式報案。
報案人應在條款規(guī)定的時間內(nèi)。及盯將出險人姓名、身份證號碼、身份（是投保人還是被保險人），出險人持有的保險合同號、險種名稱，出險時間、地點、簡要經(jīng)過和結(jié)果、就診醫(yī)院、哺號。以及報案人姓名、聯(lián)系地址及電話等重要信息告知接案人。
接案人員接到報案人的出險通知后，應做報案登記，登記內(nèi)容應當包括報案時間、報案人姓名、聯(lián)系地址及電話、與出險人的關(guān)系。出險人的姓名、身份證號碼、身份。出險人持有的保險單號、出險時間、地點及簡要經(jīng)過和結(jié)果。
接案人員應根據(jù)所掌握的案情，依相關(guān)的理賠規(guī)定，判斷案件性質(zhì)以及是否需要采取適當?shù)膽贝胧＞凇秷蟀傅怯洷怼分凶⒚鳌贝胧┦侵笇τ趹⒓凑归_調(diào)查的案件。如預計賠付金額較大的案件、社會影響較大的案件，接案人員應盡快通知理賠主管及調(diào)查人員展開調(diào)在；對于應保留現(xiàn)場的案件，還應通知報案人采取相應的保護措施。
報案登記過程中，接案人員應根據(jù)報案登記信息，通過保險公司的查詢系統(tǒng)，對出險人身份進行確認。根據(jù)衣詢結(jié)染分別做如下處理（未查到與出險人相關(guān)的任何保險合同的，應盡快通知報案人，告知該出險人未在本公司參加任何保險，并將該報案信息置為撤銷報案狀態(tài)。但應保留此條信息。為核保工作積累資料。
2.因報案人提供的出險人身份資料不詳。出現(xiàn)多人重名現(xiàn)象，無法確認出險人身份的，應盡快通知報案人補充提供出險人的身份資料。以確認出險人身份及其持有的保險合同；或在申清人提供理賠巾請資料時一并補充，山立案人員進行出險人身份確認。
3.對已確認身份的出險人，應進一步查明包括其作為投保人、被保險人在內(nèi)的所有保險合同。以及保險公司應承擔保險責任的合同在出險時的效力狀態(tài)。
4.立案對于有效合同、效力中止未滿二年的合同、中請人對出險時有效性存有爭議的合同。理賠人員應子立案。
房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇，主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1-0.2%，發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。
房屋保險可分為四大類，分別是
定值保險
房屋的保險金額是按投保時雙方約定的保險估價來確定的，不因房屋的市場價值的漲跌而增減。若房屋遭受意外損壞，全部損失按保險金額的全額賠償；若只有部分損失，則按保險金額乘以損失成數(shù)賠償。例如某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時，房屋市價漲至120萬元(或跌為80萬元)。A、若房屋全損--按保險額100萬元賠償；B、若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元70%)賠償。
不定值保險
在這種保險中，保險合同上不約定保險標的實際價格，只列明合同上的保險金額作為最高賠償金額，被保險的房屋發(fā)生意外損壞時按照市價來計算賠償。同上例A、若房屋全損房屋市價漲為120萬元，賠償100萬元；房屋市價跌至80萬元，賠償80萬元。B、若房屋部分損失為七成房屋市價漲為120萬元，實際損失為84萬元(12070%)，賠償70萬元(84100/120)；市價跌為80萬元，實際損失為56萬元(8070%)，賠償56萬元。
重置價格保險
房屋投保人與保險公司雙方約定按房屋重置價值確定保險金額。如被保險人申請將一幢舊房屋按相當于重建一幢新房屋的價值來保險，一旦房屋發(fā)生事故即可按重置價格獲得賠償。
第一危險責任保險
這種保險方式不要求投保人將房屋的實際價值足額投保，而按一次意外事故可能發(fā)生的最高損失金額來投保，在發(fā)生保險事故時，不論保險金額與全部財產(chǎn)價值比例如何，只要在保險金額范圍內(nèi)，保險人均按實際損失賠付。
保險合同作為保險合同的核心內(nèi)容，在投保合同之前需要被保險人理解。這對住房保險也是一樣的。由于很多人對保險知識了解不多，他們無法更好地利用保險來保護自己的權(quán)益。事實上，對保險條款的理解是當務之急。什么是住房保險條款？
第一條保險標的為一次性付款、抵押購買的財產(chǎn)房屋和購買合同規(guī)定的設備。
第二條非擔保財產(chǎn)：購買后的房產(chǎn)和室內(nèi)附著物。
第三條保險責任：一、保險標的由于下列原因造成的損失，本公司負保險賠償責任1．火災、爆炸。2．暴風、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山體突然滑坡。3．空中運行物體附落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。
二、在發(fā)生上述災害或事故時，為防止事故蔓延或減少損失所采取的必要施救措施造成保險房屋的損失以及為此支付的合理費用。
第四條責任免除：保險標的由于下列原因及第二條未列明的原因所造成的損失和費用，本公司不負賠償責任一、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂。二、核子輻射或污染。三、被保險人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成員的故意行為。四、保險標的因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善等內(nèi)在缺陷以及自然磨損造成的損失和產(chǎn)生的費用。五、保險標的在正常保養(yǎng)、維修項目下發(fā)生的損失和費用。六、地震所造成的一切損失。七、由于政府行為所致的損失。八、其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
第五條保險期限：一、一次性付款購買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險期限自保險合同約定之日零時起至保險期滿二十四時止，最長以5年為限。二、以抵押貸款方式購買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險期限與貸款合同期限相同，最長以20年為限。
第六條保險金額和保險費：一、保險金額保險金額為房屋每平方米售價乘以購房總面積或按合理的評估價格或雙方約定價格確定。二、保險費投保人在辦理投保手續(xù)進，應一次繳付保險費。保險費計算公式為總保險費=保險金額保險費率繳費系數(shù)(Fn)，繳費系數(shù)(Fn)詳查繳費系數(shù)表，n=保險年限。
第7條。被保險人的義務：1。被保險人應當采取必要的合理措施，保護被保險人的安全，并按照公安和消防等有關(guān)部門的要求，切實做好防災安全工作。2。在保險期限內(nèi)，保險標的轉(zhuǎn)售、轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)讓給他人，或者保險標的風險增加的，應當在七日內(nèi)通知保險公司，并辦理更正手續(xù)。三。被保險人在保險責任范圍內(nèi)遭受損失的，被保險人應當盡力搶救，并立即向公安或者消防部門報告。
保險條款作為保險合同的核心內(nèi)容，需要被保險人在簽證合同之前詳細了解的。這點對于房屋保險也是一樣的。由于不少人對保險知識了解甚少，無法更好的運用保險來保障自身的權(quán)益。而事實上，對保險條款的了解是重中之重。那么房屋保險條款到底有哪些呢？
房屋保險條款
第一條保險標的
本保險標的是指一次性付款或抵押貸購買的產(chǎn)權(quán)房屋和購房合同中載明的配置設備。
第二條不保財產(chǎn)
購房后裝、購置的附屬于房屋的財產(chǎn)和室內(nèi)財產(chǎn)。
第三條保險責任
一、保險標的由于下列原因造成的損失，本公司負保險賠償責任1．火災、爆炸。2．暴風、暴雨、雷擊、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山體突然滑坡。3．空中運行物體附落，以及外來的建筑物和其它固定物體的倒塌。
二、在發(fā)生上述災害或事故時，為防止事故蔓延或減少損失所采取的必要施救措施造成保險房屋的損失以及為此支付的合理費用。
第四條責任免除
保險標的由于下列原因及第二條未列明的原因所造成的損失和費用，本公司不負賠償責任一、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂。二、核子輻射或污染。三、被保險人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成員的故意行為。四、保險標的因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善等內(nèi)在缺陷以及自然磨損造成的損失和產(chǎn)生的費用。五、保險標的在正常保養(yǎng)、維修項目下發(fā)生的損失和費用。六、地震所造成的一切損失。七、由于政府行為所致的損失。八、其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
第五條保險期限
一、一次性付款購買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險期限自保險合同約定之日零時起至保險期滿二十四時止，最長以5年為限。二、以抵押貸款方式購買的產(chǎn)權(quán)房屋，其保險期限與貸款合同期限相同，最長以20年為限。
第六條保險金額和保險費
一、保險金額保險金額為房屋每平方米售價乘以購房總面積或按合理的評估價格或雙方約定價格確定。二、保險費投保人在辦理投保手續(xù)進，應一次繳付保險費。保險費計算公式為總保險費=保險金額保險費率繳費系數(shù)(Fn)，繳費系數(shù)(Fn)詳查繳費系數(shù)表，n=保險年限。
第七條、被保險人義務
一、被保險人應采取必要、合理的措施保護保險標的的安全，并按照公安、消防等有關(guān)部門的要求，切實做好各項防災安全工作。二、在保險期限內(nèi)，保險標的被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或贈與他人，或保險標的的危險程度增加時，應在七日之內(nèi)通知保險公司，并辦理批改手續(xù)。三、保險標的遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人應當盡為搶救，立即向公安或消防部報警。
家是我們?yōu)橹畩^斗的力量源泉,為了提高愛家的保障,及時為愛家上一份合適的家財險是必要的。房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇,主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險的保障范圍是什么房屋由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失,可申請理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等。保額自主填寫,建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費用。
如何投保房屋保險
1、被保險人與保險標的物具有保險利益關(guān)系。如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。
2、并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保房屋保險。無法確定具體價值的財產(chǎn)、日常生活必需品等不能投保房屋保險。
3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則,對于超額投保的部分,保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保,最好的投保方法就是原值投保。投保一份合適的房屋保險,建議您在投保前對其保障范圍有所了解。
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通過貸款買房,在償還貸款過程中會遇到一些無法預測的風險,銀行為了規(guī)避這種風險,會建議按揭買房者投保個人抵押貸款房屋保險。
辦理個人抵押貸款房屋保險需要哪些的手續(xù)
1、貸款人申請;借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》并提交下列材料：①借款人的身份證、戶口;②購買住房的合同意向書或其他證明文件;③借款人所在單位出具的借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收人證明;④貸款銀行要求的其他證明。
2、貸款銀行審查;貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查,審查合格后出具貸款承諾書,并與借款人簽訂抵押合同。
3、借款人與售房單位簽訂購房合同;借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同,并請售房單位在房產(chǎn)收押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構(gòu)辦理抵押房屋的保險。
5、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單,與第三方擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機關(guān)辦理抵押登記,當事人要求公證的,可到公證機關(guān)辦理公證。
6、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。押合同上簽章。
7、借款人辦理抵押房屋的保險;借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構(gòu)辦理抵押房屋的保險。
8、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同;借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單,與第三方擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》并在30日內(nèi)到房地產(chǎn)管理機關(guān)辦理抵押登記,當事人要求公證的,可到公證機關(guān)辦理公證。
9、貸款銀行劃款;貸款銀行將貸款以轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。
家是我們?yōu)橹畩^斗的力量源泉,為了提高愛家的保障,及時為愛家上一份合適的家財險是必要的。房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇,主要保障火災、爆炸、雷擊等自然災害和意外事故造成的房屋損失。
房屋保險的保障范圍到底是有多寬房屋由于火災、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失,可申請理賠。房屋指房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設備,如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等。保額自主填寫,建議您所填寫的保額為市場價重置該房屋的費用。
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通過貸款買房,在償還貸款過程中會遇到一些無法預測的風險,及時投保一份個人抵押貸款房屋保險是必要的。
個人抵押貸款房屋保險的利弊是什么個人抵押房屋保險的優(yōu)勢在于可以針對按揭買房者出現(xiàn)意外無力償還房貸時由保險公司償還剩余的貸款本金。而這個優(yōu)勢是針對銀行而言的,對于按揭買房者意義不大。所以,個人抵押房屋保險的弊端在于對于按揭買房者而言,作用不太明顯。
個人抵押貸款房屋保險如何購買個人抵押貸款房屋保險是房屋財產(chǎn)保險的一種,又稱房屋抵押貸款保險,簡稱“房貸綜合險”或“房貸險”,指的是若借款人在保險期限內(nèi)遭遇意外傷害導致身故或者殘疾、喪失還款能力時,由保險公司償還剩余的貸款本金。
投保的時候,您需要注意流程過程中的一些細節(jié)問題。妥當處理好房產(chǎn)商、銀行與自己的貸款關(guān)系。