P2P平臺(tái)：收益雖高但滿標(biāo)速度放緩
年底P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)是偏高的,擔(dān)心會(huì)倒閉或者跑路,投資股市很明顯能賺更多。
以前很多P2P平臺(tái)一發(fā)標(biāo),都要靠搶,但是現(xiàn)在滿標(biāo)速度明顯放緩了。 合肥一位網(wǎng)貸行業(yè)人士在網(wǎng)上給記者找了一個(gè)標(biāo)的的發(fā)標(biāo)進(jìn)展。該標(biāo)的年收益率超過14%,從8日晚間開始發(fā)標(biāo),但直至昨晚記者發(fā)稿時(shí),進(jìn)度只完成了87%。 這個(gè)收益水平算可以的,比較保險(xiǎn),但投資者熱情很明顯降下來了。
一家出版社的編輯王先生一年多以前就關(guān)注P2P網(wǎng)貸平臺(tái),對(duì)那時(shí)的他來說,找個(gè)靠譜的網(wǎng)貸平臺(tái)投資,一年賺個(gè)15%左右的收益,算是很不錯(cuò)的理財(cái)渠道。但是最近一段時(shí)間,他將原本計(jì)劃投往P2P平臺(tái)的6萬元資金轉(zhuǎn)往了股市。 一來,年底P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)是偏高的,擔(dān)心會(huì)倒閉或者跑路。二來,投資股市很明顯能賺更多。 王先生說。
年底多種因素疊加,使得P2P平臺(tái)面臨多重資金壓力。從網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)的10月、11月數(shù)據(jù)看,跑路平臺(tái)數(shù)量已呈增加趨勢(shì),并分析稱這一走勢(shì)或?qū)⒊掷m(xù)至農(nóng)歷新年。近日,金融平臺(tái)融360也發(fā)布了2014年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,過去12個(gè)月里,國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺(tái)共計(jì)184家,平均每個(gè)月有15家平臺(tái)出現(xiàn)問題。而出現(xiàn)問題的主要原因集中在提現(xiàn)困難、運(yùn)營(yíng)不善、老板失聯(lián),更有甚者為惡意詐騙。
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基本資料
熊平，男，30歲，有銀行存款60萬。現(xiàn)在佛山從事家電銷售工作，月收入約5000元。父母均為55歲，在老家生活，目前能自食其力。熊平每年給父母5000元零花錢。老婆暫無工作，在家?guī)б粴q的孩子。目前熊平無房無車，房租每月650元，每月家庭生活支出在3500元左右，有公司購(gòu)買的社保、醫(yī)療、獨(dú)生子女意外和醫(yī)療險(xiǎn)(住院才能報(bào)銷)。他想了解目前在保險(xiǎn)、房產(chǎn)、車等方面應(yīng)如何理財(cái)。
分析與建議
1.保障先行
熊先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，要為自己購(gòu)買一份商業(yè)定期壽險(xiǎn)：年度定期壽險(xiǎn)支出在2500元左右。當(dāng)被保險(xiǎn)人出現(xiàn)因意外、重大疾病等情況時(shí)使家庭突然失去收入來源時(shí)，被保險(xiǎn)人的子女、妻子、老人可一次性得到50萬元以上賠償金。
2.準(zhǔn)備子女教育金
假設(shè)為子女準(zhǔn)備18歲時(shí)上大學(xué)的費(fèi)用20萬元，保守的估計(jì)18年中所選擇的投資品種的年化收益為3%-5%，則從現(xiàn)在開始每月需要定投620-750元。所以最推薦的投資品種就是基金定期定額投資。
3.推遲購(gòu)車規(guī)劃
否則年度支出需增15000元，會(huì)為熊先生造成經(jīng)濟(jì)壓力，而且汽車在使用過程中是不斷貶值的。
4.存款60萬元留作購(gòu)房款
建議用一次性付款方式購(gòu)房，因規(guī)劃后其家庭年度結(jié)余接近零。
5.考慮增加家庭收入來源
比如小孩由老人照看，妻子出來工作，這就可貸款購(gòu)大點(diǎn)的房產(chǎn)。
定期存款是大部分人在做的理財(cái)方式,比起活期存貸,定期存款的的利息較高。而且,定期存款理財(cái)是有技巧的,只要運(yùn)作恰當(dāng),定期存款也會(huì)有較好的收益。
那么,定期存款理財(cái)技巧有哪些？怎樣做才能在銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)方式中取得在最高利息。定期存款理財(cái)技巧一：存本取息的利生利方式首先,可以選擇讓存本取息的利息再生利息,這是一個(gè)組合存儲(chǔ)法。可以理解為將存本取息與零存整取結(jié)合起來,比如說把一筆錢存成存本取息里,一年后,這筆存款就有了一點(diǎn)利息。對(duì)大多數(shù)人來說,這點(diǎn)小利息就仍由它放之。其實(shí),你完全可以取出這筆存款第一年的利息,然后再開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶,把取出來的利息存到里面。以后每年固定把第一個(gè)賬戶中產(chǎn)生的利息取出,存入零存整取賬戶。這樣,不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息,而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后,又取得了利息。小錢匯成大錢,又可以存成存本取息了。定
期存款理財(cái)技巧二：十二存單法每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行,堅(jiān)持12個(gè)月,從次年第一個(gè)月開始,每個(gè)月都會(huì)獲得相應(yīng)的定期收入。一年下來,你就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年起,每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期,如果有急用,可以使用,也不會(huì)損失存款利息：如果沒有急用的話,這些存單可以自動(dòng)續(xù)存,而且從第二年起,可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中,重新做一張存款單,繼續(xù)滾動(dòng)存款。定期存款理財(cái)技巧三：分批定存,活存活用分批定存,活存活用,不影響定期利息。如果把這筆錢拆分,分別存入銀行定期,那么一旦急用現(xiàn)金的時(shí)候,可以取出其中一份資金,其他定存利息則并不受影響。甚至在把資金拆分的時(shí)候,按照由少到多進(jìn)行定存。當(dāng)
有小額資金需求時(shí),僅把小份額的定存取出,這樣既能滿足用錢需求,也能最大限度地得到利息收入。比如,10萬元的資金,分成1萬元、3萬元、6萬元三份,分別做一年期定期存款。假如在一年未到期時(shí),需要1萬元的急用資金,那么只需把定存中的1萬元取出,另外9萬的利息收入并不受影響。用分開儲(chǔ)蓄法,不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多,而且取出時(shí)也能將損失降到最低。選用銀行儲(chǔ)蓄存款的理財(cái)方式,大多數(shù)人會(huì)單純地定期或活期存儲(chǔ)本金,而丟失了有效利用儲(chǔ)蓄達(dá)到高利益的機(jī)會(huì)。銀行儲(chǔ)蓄怎么取得最高利息？其實(shí),只要合理運(yùn)用定期存款理財(cái)技巧,讓已有本金在銀行儲(chǔ)蓄中取得利潤(rùn)最大化是可以做到的。
銀行存款理財(cái)有什么技巧？學(xué)會(huì)存款讓財(cái)富增值。儲(chǔ)蓄是銀行最基本的理財(cái)產(chǎn)品,雖然增值小,但是安全便捷,極大程度上讓人們的財(cái)務(wù)保值,但是想要在儲(chǔ)蓄中實(shí)現(xiàn)理想的財(cái)務(wù)增值目標(biāo)似乎并不簡(jiǎn)單,畢竟銀行儲(chǔ)蓄的利率很低,基本可以以0來計(jì)算。投資銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣？有風(fēng)險(xiǎn)嗎？存錢也是要講究技巧的,只要會(huì)使用一些銀行存款理財(cái)技巧,在存錢的過程中一樣可以獲得不少利息,至少要比單純的村活期或者定期獲得的利息更高,而且這也算是一種很明智的理財(cái)方式。下面小編給大家簡(jiǎn)單介紹一下銀行存款理財(cái)有什么技巧？銀行存款理財(cái)有什么技巧？一般而言,將一筆錢存成存本取息的方式,一年之后能夠獲得的利息很少,很多人將這些取出來的利息直接進(jìn)行消費(fèi)或者放置在一邊,畢竟不是很多錢,所以也不會(huì)很在意。可實(shí)際上,大家完全可以將取出來的利息,再存入一個(gè)零存整取的賬戶之中,這樣一來將每一年取出來的利息都放入零存整取的賬戶之中,而這個(gè)賬戶也在不斷的產(chǎn)生利息,隨著年份的增加,利息也在不斷提高,這就是一種利用利息產(chǎn)生利益的存錢技巧。這是一種能夠讓存本取息的利息再生利息的方法,而所組合的方法就是將存本取息與零存整取兩種儲(chǔ)蓄方式相結(jié)合。適用范圍：這種儲(chǔ)蓄技巧,主要是用于那些資金比較多,且具有很多閑錢的家庭。畢竟如果資金不多,第一筆存入的資金就不是很多,那么每年獲得的利息甚至只有幾塊錢,這樣一來根本就沒有必要繼續(xù)進(jìn)行零存整取,因?yàn)檫@幾塊錢放入銀行根本就不會(huì)產(chǎn)生利息。網(wǎng)上理財(cái)?shù)姆绞椒N類繁多,百舸爭(zhēng)流各有強(qiáng)弱。為更好的幫助投資者合理匹配好自己的財(cái)產(chǎn),推出了p2p理財(cái)業(yè)務(wù),年收益可達(dá)20%以上,最低100元,一個(gè)月可投,最大限度保證每個(gè)投資者的收益和流動(dòng)性。
報(bào)告顯示,2013年在銀行體系流動(dòng)性總體緊張、資本市場(chǎng)低迷、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等多種因素的綜合作用下,銀行業(yè)存款“活期化”趨勢(shì)在上年基礎(chǔ)上進(jìn)一步放緩。
《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2014)》顯示,2013年在銀行體系流動(dòng)性總體緊張、資本市場(chǎng)低迷、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等多種因素的綜合作用下,銀行業(yè)存款“活期化”趨勢(shì)在上年基礎(chǔ)上進(jìn)一步放緩。
以上市銀行為例,2013年末大型商業(yè)銀行活期存款占比為50.13%,比2012年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。上市股份制商業(yè)銀行活期存款占比為39.46%,比2012年末下降1.35個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示,2013年在銀行業(yè)流動(dòng)性緊張的大背景下,各家商業(yè)銀行競(jìng)相推出高收益理財(cái)產(chǎn)品以吸引客戶,而投資者對(duì)于收益率的敏感度也在逐步提升。存款持續(xù)向理財(cái)產(chǎn)品“搬家”,出現(xiàn)較為明顯的存款“理財(cái)化”傾向。截至2013年12月31日,183家商業(yè)銀行共發(fā)行45135款理財(cái)產(chǎn)品,同比增速為39.28%,發(fā)行數(shù)量創(chuàng)歷史新高。
此外,《報(bào)告》顯示,截至2013年末,對(duì)公存款中企業(yè)存款占比為69.91%,比2012年同期下降1.77個(gè)百分點(diǎn)。這是因?yàn)榻陙砀骷疑虡I(yè)銀行普遍推出各種對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品,其收益率大大高于存款利率,企業(yè)的大部分閑置資金由存款變成了對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。
間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)研究部陳珊認(rèn)為,銀行存款“理財(cái)化”趨勢(shì)有助于推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。“銀行理財(cái)產(chǎn)品正在成為居民財(cái)富的重要組成部分,其對(duì)存款的替代,實(shí)際上助推了銀行負(fù)債資產(chǎn)市場(chǎng)化進(jìn)程。”
同時(shí),存款“理財(cái)化”趨勢(shì)也將有助于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。一方面,以銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為推手,商業(yè)銀行加快了產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新步伐,豐富中間業(yè)務(wù)類型,增加中間業(yè)務(wù)收入。另一方面,以銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為介質(zhì),商業(yè)銀行也將逐步實(shí)現(xiàn)交易、承銷、代客等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的銜接。在監(jiān)管助力下,以理財(cái)直接融資工具試點(diǎn)為契機(jī),探索項(xiàng)目管理式的理財(cái)新模式,實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)向真正的代客業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所財(cái)富管理研究中心王伯英表示,縱觀國(guó)際經(jīng)驗(yàn),存款“理財(cái)化”趨勢(shì)與利率市場(chǎng)化同步。“近年來,理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模呈持續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng),推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的升級(jí),增加了居民財(cái)產(chǎn)性收入,同時(shí)卻陷入同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、剛性兌付的發(fā)展瓶頸。”王伯英認(rèn)為,未來在影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管加強(qiáng)的大背景下,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)著重向規(guī)范化管理發(fā)展,向真正的代客理財(cái)、多元化產(chǎn)品模式發(fā)展。
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四年一盼,世界杯足球賽無疑是今年夏季最受關(guān)注的賽事。翹首以待,結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品“智盈寶”同樣全城熱銷。如今,世界杯激戰(zhàn)正酣,幾家歡喜幾家愁。唯獨(dú)“無冕之王”荷蘭能夠笑傲群雄,高歌猛進(jìn)。反觀金融市場(chǎng),定向降準(zhǔn),理財(cái)產(chǎn)品收益率下行,在樓市越發(fā)松動(dòng),宏觀經(jīng)濟(jì)前提越不明朗的背景之下,興業(yè)銀行“智盈寶“保本保固定收益結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品無疑在收益率下行、經(jīng)濟(jì)迷茫時(shí)刻扮演著為投資者資金安全與收益率穩(wěn)健保駕護(hù)航的重要角色。
眾所周知,投資理財(cái)有三大要素,分別是風(fēng)險(xiǎn)、收益和時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)是要守住底線,收益是要實(shí)現(xiàn)增值,時(shí)間是要發(fā)揮復(fù)利的能量。正好比綠茵場(chǎng)上的防守、進(jìn)攻和一名杰出的教練這些決定比賽勝負(fù)的三大因素。本屆荷蘭隊(duì)一改以往全攻全守的傳統(tǒng),啟用五三二防守反擊,并在對(duì)陣時(shí)兩翼齊飛,收獲奇效；而荷蘭隊(duì)的進(jìn)攻向來是上座保證,從克魯、荷蘭三劍客、博格坎普、范尼到本屆的范佩西、羅本和斯內(nèi)德三叉戟,所到之處無不刮起橙色旋風(fēng)；有橙衣軍團(tuán)出場(chǎng)的交鋒從不乏善可陳,注定精彩！誰說無冕之王注定永遠(yuǎn)悲情？相信在瘋狂教頭范加爾的掌舵下,荷蘭必將用速度與想象力征服世界,讓郁金香綻放在南美大陸上。而興業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品“智盈寶”為您“雙保、雙抗”！“雙保”是保本保固定收益,“雙抗”是抗風(fēng)險(xiǎn)抗通脹,在同風(fēng)險(xiǎn)水平產(chǎn)品中收益率獨(dú)占鰲頭,同收益率水平的產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低、最安全、最可靠,實(shí)乃降息通道下最佳的理財(cái)品種。
目前興業(yè)銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品“智盈寶”分為一個(gè)月期、三個(gè)月期、半年期、一年期,各期限產(chǎn)品收益由固定收益和超額收益組成,產(chǎn)品保證收益是保證獲得的,超額收益掛鉤倫敦黃金市場(chǎng)黃金定盤價(jià),觀察日黃金價(jià)格在設(shè)定區(qū)間內(nèi)即可獲得超額收益,以半年期產(chǎn)品為例,超額收益1.92%設(shè)定黃金價(jià)格區(qū)間換算為人民幣76-480元/克,目前黃金價(jià)格約人民幣263元/克,到期觀察日黃金價(jià)格基本不可能突破該價(jià)格區(qū)間,因此客戶可以獲得固定收益和超額收益。若觀察日黃金價(jià)格在設(shè)定區(qū)間內(nèi),各期限產(chǎn)品年收益率分別為：一個(gè)月期4.07%、三個(gè)月期4.23%、半年期5%、一年期5%。
為方便客戶購(gòu)買,興業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品“智盈寶”目前已開放網(wǎng)上銀行認(rèn)購(gòu),客戶登錄興業(yè)銀行網(wǎng)上銀行即可輕點(diǎn)鼠標(biāo)輕松認(rèn)購(gòu)或親自前往興業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢認(rèn)購(gòu)。
有橙色軍團(tuán)荷蘭隊(duì)的出場(chǎng)從不缺乏簇?fù)砼c掌聲。而興業(yè)銀行出品的理財(cái)產(chǎn)品歷來更是品質(zhì)保證。
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以商業(yè)銀行為代表的存款式金融機(jī)構(gòu)是社會(huì)融資體系的一條重要通道,通過吸收存款,發(fā)放貸款,充當(dāng)融資中介,服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì).存款立行已成為人們的共識(shí),存款數(shù)量、結(jié)構(gòu)、成本和是否穩(wěn)定直接制約著這些機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展,而它們的經(jīng)營(yíng)狀況又對(duì)金融體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響,因此,強(qiáng)化存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)和銀行經(jīng)營(yíng)的安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義.
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,任何經(jīng)營(yíng)都是有風(fēng)險(xiǎn)的,商業(yè)銀行也不例外.建立健全銀行內(nèi)部管理制度,加強(qiáng)金融監(jiān)管力度是維護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)安全的有力保障.但是實(shí)踐證明,這些措施并不足以消除銀行發(fā)生危機(jī)甚至倒閉的可能性.銀行經(jīng)營(yíng)危機(jī)和倒閉總是有破壞性的,這促使人們尋找更有效的機(jī)制和手段來減少危機(jī)的發(fā)生頻率,降低銀行倒閉對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊.存款保險(xiǎn)便是針對(duì)銀行業(yè)不穩(wěn)定和金融管理空缺而采取的一項(xiàng)措施,它是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物.
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年底P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)是偏高的,擔(dān)心會(huì)倒閉或者跑路,投資股市很明顯能賺更多。
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年底多種因素疊加,使得P2P平臺(tái)面臨多重資金壓力。從網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)的10月、11月數(shù)據(jù)看,跑路平臺(tái)數(shù)量已呈增加趨勢(shì),并分析稱這一走勢(shì)或?qū)⒊掷m(xù)至農(nóng)歷新年。近日,金融平臺(tái)融360也發(fā)布了2014年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示,過去12個(gè)月里,國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺(tái)共計(jì)184家,平均每個(gè)月有15家平臺(tái)出現(xiàn)問題。而出現(xiàn)問題的主要原因集中在提現(xiàn)困難、運(yùn)營(yíng)不善、老板失聯(lián),更有甚者為惡意詐騙。
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