保險是為我們提供保障的，但是大家都知道，不同保險提供的保障是不一樣的，如何確認自己需要的保險保額成為了一個問題。買商業(yè)保險一定要給自己配足好保額，保額過低，出險的時候可能會不夠用;保額過高，意味著保費也隨之增加。那么該怎么制定自己的保額呢?

保險的保額買多少才夠,看過這篇你就知道

買保險就是為了防范風險來臨時，很多家庭都難以承受風險所帶來的經濟影響。因此，一般當大家不知道如何給自己制定保額時，通?？梢圆扇∫韵聝煞N方法來衡量一下自身對于保額的需求。

1、生命價值法生命價值法指的就是大家賺錢提供給家庭的經濟價值，包括被保險人未來的年均收入、退休年齡以及收入中需要給予家人的經濟比例等等。

舉個例子，假設30歲的王先生年收入為30萬，那么他到60歲退休之前，每年將會有一半的收入貢獻在家庭中，他的經濟價值就是15萬×30年=450萬。因此，當風險來臨時，王先生制定的保額至少需要在450萬元左右，才不會影響到家庭生活水平。(這不是一個保險的保額，可以多買幾份一起)

2、支出需求法這個方法講的就是需要考慮在未來所需多少費用才能保證生活水平不下降，這個就包括要知道家人未來所需的費用，比如教育、養(yǎng)老、還債等等。

再舉個例子，洪先生家庭各項開支每年都需要10萬，孩子今后的教育費用打算準備50萬，每年給父母的養(yǎng)老費用5萬直至父母離世(假設為20年)，房貸每年需要還5萬元，預計30年后還完。那么洪先生在未來30年里，家庭的總的支出需求就為：各項開支10萬×30年+教育費用50萬+養(yǎng)老費用5萬×20年+房貸5萬×30年=600萬元。

因此，當風險降臨時，洪先生的家庭至少需要600萬才能不影響家庭的生活水平。既然方法有了，那它是不是對所有的保險都適用呢?實際上，大家還需要根據不同險種以及實際情況來分析。

比如壽險，用生命價值法就會比支出需求法要更合理，因為這個時候不需要考慮到未來的收入用在自己身上;而意外險就比較適合用支出需求發(fā)來來考慮;重疾險的話，保額貴，保費也會更貴。并且有些保險公司規(guī)定重疾險的保額不能超過自己年收入的8倍。

上訴就是如何制定保額的方法，雖然有了方法，但畢竟不是死的，具體的保額還是需要大家根據自身的情況來選擇，理性規(guī)劃。