意外傷害保險(xiǎn)是為當(dāng)下的，也是為明天。然而，許多人并沒有做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備。意外險(xiǎn)是最常見的人壽保險(xiǎn)，也是費(fèi)率很低、投保范圍最廣的保險(xiǎn)之一，它主要對(duì)意外傷害造成的損失負(fù)責(zé)。意外險(xiǎn)是為親人準(zhǔn)備的，是對(duì)家人的愛，是赴湯蹈火的精神和責(zé)任。在當(dāng)今世界沒有人能避免和防范意外，但每個(gè)人都可以通過保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)意外損失。

意外險(xiǎn)人人都能買，費(fèi)率很低，沒有年齡和性別差異。例如，從事室內(nèi)勞動(dòng)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員，一般有100萬(wàn)元左右的3‰的保險(xiǎn)，每年繳納3000元左右。如果汶川地震的災(zāi)民在臨終前花上數(shù)百元購(gòu)買意外保險(xiǎn)，他們的受益人可以很快重建家園。顯然，投保意外險(xiǎn)是一種負(fù)責(zé)任的生活態(tài)度。

意外保險(xiǎn)種類很多，承擔(dān)的責(zé)任各異，要想全面覆蓋意外責(zé)任，至少需要三種責(zé)任進(jìn)行組合，具體保額及配比如下：意外傷害保額至少是年收入的5倍，最高應(yīng)該達(dá)到身價(jià)的一半;意外醫(yī)療，保額按意外傷害保額10%設(shè)計(jì)，但最高不超過100萬(wàn);意外補(bǔ)貼，根據(jù)日均收入確定，最高不超過2000元。

投保大病保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：1、保額設(shè)計(jì)。要根據(jù)中國(guó)人平均健康壽命及醫(yī)療費(fèi)用上漲情況動(dòng)態(tài)規(guī)劃，保險(xiǎn)期限至少達(dá)到65歲。如果單靠?jī)?chǔ)蓄解決大病費(fèi)用，不僅不經(jīng)濟(jì)，還會(huì)降低當(dāng)前生活水平。如果選用大病保險(xiǎn)，可以兩全其美。

第二點(diǎn)，保費(fèi)豁免。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生特定疾病，比如癌癥、心肌梗塞、腎衰竭等，可以豁免后期保費(fèi)。

第三，補(bǔ)充醫(yī)保。醫(yī)保提供30萬(wàn)大額醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)際報(bào)銷比例平均70%左右，個(gè)人承擔(dān)30%，約10萬(wàn)。因此即使參加醫(yī)保，至少還需要10萬(wàn)元的商業(yè)大病保險(xiǎn)，這樣既可以增加大病保險(xiǎn)的額度，又可以彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷的缺口。其實(shí)比大病更可怕的是僥幸心理，沒有做好應(yīng)對(duì)大病的準(zhǔn)備。